trotz Schufa zur Kfz-Versicherung - Autoversicherung ohne Bonitätsprüfung?

Es ist nicht möglich, eine Kfz-Versicherung ohne die Einbeziehung der Schufa zu erhalten. Allerdings besteht die Möglichkeit, trotz einer Schufa-Auskunft eine solche Versicherung abzuschließen. Wo genau liegt der Unterschied und welche Chancen habe ich, wenn meine Schufa-Auskunft negativ ausfällt? Diese Fragen beschäftigen viele Verbraucher in Deutschland, und wir haben alle Antworten auf diese und weitere Fragen für Sie zusammengestellt.

Die Schufa? Mysterien allerhand

In Bezug auf die Schufa gibt es zahlreiche Unklarheiten, und die Schufa selbst trägt leider nicht immer zur vollständigen und klaren Information bei, wenngleich sich das Verhalten bessert. Hinzu kommt, dass die Versicherer ihre Kriterien nicht transparent machen, sodass niemand genau weiß, ab welchem Schufa-Score ein Antrag abgelehnt wird oder nicht. Ein Versicherer mag Sie akzeptieren, während ein anderer Sie mit dem gleichen Schufa-Score ablehnt.

Allerdings gibt es eine klare Feststellung vorweg:

Es gibt OHNE Schufa (k)eine KFZ-Versicherung

Leider müssen wir mit dieser schlechten Nachricht beginnen: Eine KFZ-Versicherung ohne Schufa gibt es schlichtweg nicht. Sie werden keinen Versicherer finden, der vollständig auf eine Schufa-Abfrage verzichtet und dennoch einen Vertrag mit Ihnen abschließt. In Deutschland ist dies nicht üblich, und sollten Sie entsprechende Versprechungen finden, so sollten Sie äußerst vorsichtig sein. Häufig kommt es darauf hinaus, dass eine Kaution verlangt wird, die oft mit einem überhöhten Tarif verbunden ist. Überprüfen Sie daher sorgfältig oder wenden Sie sich am besten an unsere Tipps, wenn Sie eine Autoversicherung bei einem seriösen Anbieter abschließen möchten. Diese Vorgehensweise gilt übrigens nicht nur für Kfz-Versicherungen, sondern auch für alle anderen seriösen Verträge, die Sie eingehen möchten. Heutzutage verlangen Vermieter oft auch eine Selbstauskunft.

Müssen Versicherungsnehmer mit negativer Bonität von einer Kfz-Versicherung angenommen werden?

Grundsätzlich ja, aber es gibt Ausnahmen. In Deutschland unterliegt die Kfz-Versicherung dem Kontrahierungszwang. Das bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft verpflichtet ist, Ihnen eine Versicherung anzubieten, auch wenn Sie eine negative Bonität haben. Diese Pflicht hat jedoch Grenzen.

Die Ausnahmen sind:

• Wenn Sie bereits von dem gleichen Versicherer in der Vergangenheit gekündigt wurden.
• Wenn mindestens ein gerichtliches Mahnverfahren gegen Sie vorliegt.
• Wenn Sie eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben.
• Wenn Sie sich in Privatinsolvenz befinden.

In all diesen Fällen hat die Versicherungsgesellschaft berechtigte Zweifel, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen können. Außerdem trägt sie die Verantwortung dafür, dass sie Ihnen keine weiteren finanziellen Verpflichtungen zumuten kann. Ein negativer Schufa-Score allein reicht jedoch nicht aus, um einen Antrag vollständig abzulehnen.

Die negative Bonität und der eingeschränkte KFZ Versicherungsschutz

Der Gesetzgeber schreibt vor, dass Ihnen bei einer negativen Bonität zumindest ein eingeschränkter Versicherungsschutz in der Autoversicherung angeboten werden muss. Diese Verpflichtung gilt jedoch nur für die Kfz-Haftpflichtversicherung und nicht für die freiwilligen Teilkasko- und Vollkaskoversicherung. Der Basistarif legt die vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Mindestdeckungssummen fest: 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,12 Millionen Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden. Normalerweise empfehlen Versicherer eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro, die Sie jedoch bei einer negativen Bonität nicht erhalten werden.

Der KFZ Versicherungs-Tarifrechner und die beste Konfiguration

Es ist ein verbreiteter Irrglaube, dass Verbraucher mit negativer Bonität auf einen Tarifvergleich für Kfz-Versicherungen verzichten sollten. Das ist nicht richtig, denn auch Sie können mithilfe unseres Versicherungs-Tarifrechners Geld sparen. Wichtig ist, die richtigen Einstellungen vorzunehmen, um die Tarife zu finden, die zu Ihrer Situation passen.

Die Beiträge für Tarife mit negativer Bonität können erheblich variieren. Der Basistarif wird nicht von allen Autoversicherern gleich gehandhabt, da die Bewertung der Bonität durch die Versicherer unterschiedlich ausfällt. Während ein Versicherer möglicherweise einen Schufa-Score von 90 als Grund für eine Beitragserhöhung ansieht, kann ein anderer Versicherer Sie ohne Probleme akzeptieren und möglicherweise bessere Konditionen bieten. Ein Vergleich der Kfz-Haftpflichtversicherung lohnt sich also auch für Sie. Einsparungen von bis zu 300 Euro pro Jahr sind möglich, und dieses Sparpotenzial sollten Sie nutzen.

Bei der Nutzung unseres Versicherungs-Tarifrechners sollten Sie folgende Einstellungen vornehmen:

• Entscheiden Sie sich für die halbjährliche oder jährliche Zahlweise, um das Risiko von Zahlungsausfällen für den Versicherer zu minimieren.
• Verzichten Sie auf Teilkasko- und Vollkaskoversicherung, da diese bei einer negativen Schufa nicht gewährt werden.
• Geben Sie an, dass Sie Ihr Auto nur privat nutzen.
• Beschränken Sie den Fahrerkreis auf ein Minimum. Wenn Sie einen zweiten Fahrer angeben müssen, sollte dieser erfahren und möglichst unfallfrei sein.

Kündigungsmöglichkeiten der alten Autoversicherung und was zu beachten ist

Sie können Ihre Autoversicherung trotz Schufa nur einmal im Jahr kündigen, und zwar zum Ende Ihrer Vertragslaufzeit Die schriftliche Kündigung muss spätestens vier Wochen vor Ablauf der Frist beim Versicherer eingehen. Verpassen Sie dieses Datum, verlängert sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr, und Sie können erst im nächsten Jahr wieder kündigen.

Um sicherzugehen, sollten Sie erst kündigen, wenn Sie den Vertrag Ihrer neuen Autoversicherung trotz Schufa erhalten haben. Auf diese Weise vermeiden Sie es, ohne Versicherungsschutz dazustehen, falls es aufgrund Ihrer negativen Schufa zu Verzögerungen kommt. Fordern Sie eine schriftliche Kündigungsbestätigung an.

Eine Ausnahme von der Kündigungsfrist bildet das Sonderkündigungsrecht, das Ihnen zusteht, wenn der Versicherer die Beiträge erhöht, ohne die Leistungen zu verbessern, wenn ein Schadensfall eingetreten ist oder wenn Sie Ihr Auto verkaufen.

Mit dem KFZ Versicherungsvergleich Geld sparen – auch mit negativer Schufa

Nutzen Sie unseren Versicherungsvergleich, um Geld zu sparen, und lassen Sie sich diese Chance nicht entgehen. Den Versicherungs-Tarifrechner finden Sie direkt über diesem Text. Geben Sie alle erforderlichen Daten ein, lassen Sie sich die verschiedenen Tarife anzeigen und entscheiden Sie, welcher Tarif für Sie am günstigsten ist. Vergessen Sie nicht, auch im nächsten Jahr erneut zu vergleichen und erneut zu sparen.

Trotz negativer Schufa eine KFZ-Versicherung abschließen

In Zeiten von Internet und Co ist es für bestimmte Unternehmen und Institute sehr einfach geworden, den Schufa-Eintrag ihrer Kunden zu überprüfen. Ob bei einem Handyvertrag, einem Kredit oder einer Kfz-Versicherung, die Bonität und die Zahlungsmoral der Kunden werden üblicherweise kurz geprüft. Die Schufa gibt Auskunft darüber, welche Zahlungsverpflichtungen der Kunde hat und ob es bereits zu Zahlungsausfällen gekommen ist. Je mehr Verpflichtungen verzeichnet sind, desto schlechter ist in der Regel auch die Bonität.

KFZ-Versicherung trotz negativer Schufa mit 100% Zusage?

Viele Verbraucher wissen bereits im Voraus, dass es um ihre Bonität nicht sonderlich gut bestellt ist. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, nach Anbietern Ausschau zu halten, die eine Autoversicherung ohne Schufa-Auskunft anbieten. Eine sehr gute Anlaufstelle bieten hierfür sicherlich das Internet und seine Vergleichsportale. Grundsätzlich kann gesagt werden, dass ein negativer Schufa-Eintrag allein kein Grund für eine Ablehnung bei einer Autoversicherung ist. Fahrzeugbesitzer, die jedoch auf Nummer sicher gehen möchten, sollten sich zuerst für den Abschluss einer neuen Autoversicherung und dann zur Kündigung entscheiden. In den Vergleichsportalen sind derzeit über 300 Tarife von verschiedenen Versicherungsanbietern zu finden. Es entstehen dabei keine Nachteile im Vergleich zu einem regulären Abschluss.

Nutzen Sie die Vorteile der Webseiten wie KFZ-Versicherung-trotz-Schufa.de um eine günstige Kfz-Versicherung trotz einer negativen Bonitätsprüfung zu bekommen.