Autoversicherung kündigt mir – die Folgen bei Schufa-Einträgen?

Jeder Vertrag hat zwei Seiten. Sie dürfen Ihre Kfz-Versicherung zum Vertragsende und auch zwischendurch auflösen, wenn gewisse Voraussetzungen vorliegen. Aber auch Ihre Kfz-Versicherung darf Sie kündigen oder Ihnen Änderungen vorschreiben, deren Nichtannahme in einer Kündigung mündet. Aber können Sie trotz Schufa-Einträgen nach einer Kündigung überhaupt noch Ihr Auto nutzen? Erhalten Sie eine weitere Versicherung? Dieser Artikel befasst sich mit den Folgen einer Kündigung durch den Kfz-Versicherer.

Vorab: Keine Panik trotz Kündigung der Kfz-Versicherung

Ganz ohne eine Kfz-Versicherung können und werden Sie nicht dastehen. Ihre bisherige Kfz-Versicherung muss Ihnen mindestens die Kfz-Haftpflicht anbieten, da diese besonderen Regelungen unterliegt:

• Pflichtversicherung – die Kfz-Haftpflicht ist verpflichtend. Das schreibt der Gesetzgeber vor. Kein Auto darf und kann ohne eine Haftpflicht genutzt werden, da die Zulassung erlischt oder gar nicht erst in die Wege geleitet wird.
• Kündigung – das Pflichtversicherungsgesetz spielt Ihnen bei Schufa-Einträgen in die Hände. Die Autoversicherung kann Ihnen nämlich nicht einfach kündigen, sie muss Ihnen mindestens eine Haftpflicht für das Auto anbieten. Auch andere Versicherer sind an das Gesetz gebunden.

Eine Kündigung der Kfz-Versicherung trotz Schufa verhindert somit nicht, dass Sie die Kfz-Haftpflicht erhalten. Meist betrifft eine solche Kündigung jedoch die Kaskoversicherungen, die anderen Regelungen unterliegen. Sie sind keine Pflichtversicherung, da sie zwar die Haftpflicht enthalten, aber deutlich erweitern.

Gekündigt: Warum die Kaskoversicherung trotz Schufa gekündigt wird

Grundsätzlich können Sie Ihre Kfz-Versicherung kündigen, wenn der Vertrag ausläuft. Das ist nach einem Jahr der Fall und Sie haben bis einem Monat vor Vertragsende die Chance, Ihre Autoversicherung zu kündigen und zu wechseln. Zudem gibt es die Sonderkündigungsmöglichkeiten:

• Beitragserhöhung – sollte Ihre Kfz-Versicherung die Beiträge erhöhen, können Sie kündigen, sofern die Erhöhung nichts mit Ihnen oder Ihrem Verhalten zu tun hat. Das heißt, sollten Sie umgezogen sein und in eine neue Regionalklasse fallen, ist eine Kündigung aus dem Grund nicht direkt möglich. Dasselbe gilt, wenn sich Ihre Schadensfreiheitsklasse nach einem verursachten Unfall verändert.
• Regulierung – auch bei einer erfolgten Regulierung können Sie Ihre Kfz-Versicherung kündigen. Das geht sogar dann, wenn die Kfz-Versicherung alles nach Ihren Wünschen geregelt hat.
• Stilllegung/Verkauf – existiert Ihr Fahrzeug nicht mehr oder verkaufen Sie es, können Sie direkt kündigen.

Doch auch die Kfz-Versicherung hat das Recht, Verträge zum Vertragsende oder zwischendrin aufzulösen. Die Schadensregulierung ist mit der häufigste Grund. Darüber hinaus kann eine Kfz-Versicherung Ihnen auch kündigen und Sie aus einer Kaskoversicherung in die Haftpflicht verschieben, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. Das verhindern Sie, wenn Sie gleich halbjährlich oder jährlich im Voraus zahlen.

Problem Kaskonutzung: Kündigung der Kfz-Versicherung trotz Schufa

Auch die Autoversicherer wollen an ihren Versicherungen verdienen. Eine häufige Nutzung der Kaskoversicherung wird somit gar nicht gerne gesehen, denn Sie kosten dem Versicherer unter dem Strich Geld. Nicht selten lösen die Kaskoversicherungen Verträge nach der mehrmaligen Kaskonutzung auf und verweisen Sie stattdessen an die Kfz-Haftpflicht. Aber was bedeutet das genau?

• Häufige Nutzung – Sie sind seit Jahren bei einer oder mehreren Kaskoversicherungen versichert gewesen. Über die Jahre haben Sie mal einen Steinschlag oder auch einen Marderbiss gemeldet. Das ist kein Problem. Unter der häufigen Nutzung wird verstanden, dass Sie die Kaskoversicherung ständig in Anspruch nehmen. Einen Monat haben Sie einen Hagelschaden, dann einen Steinschlag, dann wird der Kratzer als Vandalismus gemeldet – Sie können diese Liste fortführen. Eine Kaskoversicherung wird irgendwann den Schlussstrich ziehen.
• Betrugsfall – nehmen wir an, Sie haben gerade einen Gebrauchtwagen mit einem leichten Hagelschaden gekauft. In den Unterlagen zur Kfz-Versicherung gaben Sie keine Vorschäden an, möchten aber ein halbes Jahr später die Dellen loswerden und melden den Hagelschaden. Kommt Ihnen der Versicherer auf die Schliche, wird der Vertrag nicht nur gekündigt, Sie werden auch strafrechtliche Konsequenzen tragen müssen.

Das Problem bei Kaskoversicherungen ist, dass eine Kündigung durch die Versicherung nicht zwischen Ihnen und dem Versicherer bleibt. Schon bei einem Neuabschluss müssen Sie die alte Versicherung angeben und mitteilen, ob es zu einer Kündigung kam. Lügen Sie an dieser Stelle nicht, die Versicherer tauschen sich untereinander aus.

Eine Kündigung durch ständige angemeldete Kaskoschäden erschwert Ihnen also den Weg zu einer neuen Kfz-Versicherung mit Kaskoschutz. Die Schufa spielt an dieser Stelle gar keine Rolle. Übrigens wird nicht selten ein verhinderter Abschluss auf die Schufa geschoben, doch bei einem genaueren Blick kommt heraus, dass der Autobesitzer schlichtweg einen Schaden zu viel meldete.

Und jetzt? Die Kaskoversicherung trotz Schufa nicht nutzen?

Dieser Umkehrschluss ist falsch. Sie dürfen die Kaskoversicherung auch mit Schufa-Einträgen nutzen – nur nicht ständig. Es gibt weitverbreitete Ratschläge, die durchaus als indirekte Regeln zu bezeichnen sind:

• Selbstbeteiligung – sie gibt vor, ab wann Sie überhaupt Schäden an Ihrem Fahrzeug der Kaskoversicherung melden. Nehmen wir an, Sie hätten einen Schaden von 650 Euro, die Selbstbeteiligung liegt bei 700 Euro. Einen solchen Schaden melden Sie nicht, auch wenn er in den Kaskoschutz zählt. Sie müssten ihn durch die Selbstbeteiligung ohnehin selbst tragen.
• Ratschlag – bei der Teilkasko gilt sogar die Meinung, Kosten bis zu 750 Euro niemals der Kfz-Versicherung zu melden. Explizit davon ausgenommen sind natürlich Haftpflichtschäden. Den Unfall müssen Sie immer melden. Bei der Vollkasko erhöht sich der Wert auf bis zu 1.500 Euro.

Auch die Werkstattbindung kann für Sie bei der Nutzung der Kaskoversicherung hilfreich sein. Da die Autoversicherung spezielle Verträge mit Werkstätten aushandelt, kommen Reparaturen in diesen Werkstätten für sie günstiger. Ihrer Kündigung beugen Sie somit vor.

Natürlich brauchen Sie sich keine Gedanken zu machen, wenn Sie alle paar Jahre mal einen Schaden melden. Davon wird niemand gekündigt. Nur wenn Sie jährlich einen Totalschaden an die Vollkasko weitergeben, dann kurz darauf einen Sturmschaden melden, müssen Sie mit Konsequenzen rechnen.

Ich würde gekündigt: Wie finde ich trotz Schufa eine Kaskoversicherung?

Über unseren Vergleichsrechner. Wir unterstützen Sie dabei, eine gute und günstige Kaskoversicherung zu finden. Auch trotz einer Kündigung und Einträgen in der Schufa ist der Abschluss möglich. Basiert die Kündigung auf die Vielzahl an Schadensmeldungen, müssen Sie jedoch mit einer erhöhten Selbstbeteiligung rechnen, eventuell schließt die Kaskoversicherung sehr beliebte Schadensbilder auch aus dem Vertrag aus.

Die Schufa selbst spielt auf der Suche nach einer guten Kaskoversicherung so gut wie keine Rolle. Da Sie jede Kfz-Versicherung auch für das ganze Jahr im Voraus bezahlen können, funktioniert das Argument des Zahlungsausfallrisikos nicht. Tatsächlich basieren die meisten Probleme auf der Suche nach Kaskoversicherungen auf dem bisherigen Verhalten des Versicherungsnehmers. Haben Sie sich diesbezüglich nichts vorzuwerfen, finden Sie auch schnell eine neue Kaskoversicherung.

Unser Tarifrechner: Ihr Weg zur neuen Kaskoversicherung trotz Kündigung

Unser Rechner prüft keine Bonität oder die Schufa. Er sondiert einfach das Internet nach zu Ihren Eingaben passenden Tarifen der Kaskoversicherungen und erstellt Ihnen eine übersichtliche Liste mit Ihren Möglichkeiten. Die Liste ist so gehalten, dass Sie Inhalte und Leistungen im Nu vergleichen und für sich Ihren Favoriten finden können.

Trauen Sie sich den Tarifvergleich trotz Kündigung Ihrer bestehenden Kaskoversicherung und Einträgen in der Schufa ruhig zu. Er ist einfach, schnell, natürlich unverbindlich und kostenlos. Und selbst, wenn Sie von Ihrem ersten Favoriten aufgrund der Kündigung abgelehnt werden, können Sie es bei der nächsten Kfz-Versicherung probieren. Ganz ohne eine Versicherung werden Sie niemals dastehen, denn die Kfz-Haftpflicht muss Ihnen vom Gesetzgeber her angeboten werden. Die Zulassung Ihres Fahrzeugs ist somit niemals in Gefahr, aber zu diesem Fiasko wird es kaum kommen. So umkämpft, wie der Markt ist, werden Sie Ihre Wunsch-Kaskoversicherung finden.