Die Kfz-Teilkasko trotz Schufa - Was ist das überhaupt?

Die Kfz-Teilkaskoversicherung ist ein Thema, das oft besprochen wird und vermutlich haben auch Sie bereits im Bekanntenkreis darüber diskutiert. Doch was genau bietet diese Autoversicherung wirklich? Können Sie den Schutz auch mit Einträgen in der Schufa genießen? Den meisten der knapp zwölf Millionen Fahrzeughalter in Deutschland, die eine Teilkaskoversicherung haben, sind oft nicht alle Details bekannt. Können Sie sofort die Unterschiede zur Haftpflichtversicherung oder zur Vollkasko benennen? Meist wissen Sie allerdings, dass viele Werkstätten in Werbeanzeigen explizit auf die Vorteile der Kfz-Teilkasko hinweisen und manchmal keine Kosten in Rechnung stellen, wenn Sie für eine Teilkaskoversicherung optieren. Doch trifft das auch auf Sie zu, wenn Sie sich für eine Kfz-Teilkasko entscheiden? Und wie sieht es mit der Schufa und der Bonitätsprüfung aus? Kann Ihr Fahrzeug immer noch von der Teilkaskoversicherung profitieren, wenn die Bonitätsprüfung einen negativen Eintrag in der Schufa ergibt? Dieser Artikel liefert Ihnen die Antworten.

Zusammengefasst: Das ist die Teilkasko trotz Schufa

Die Kfz-Teilkasko trotz Schufa ist eine Zusatzversicherung, die die Inhalte der Haftpflichtversicherung ergänzt und erweitert. Im Wesentlichen gelten folgende Regelungen:

• Die Teilkasko deckt teilweise Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug ab.
• Sie bietet Schutz bei Fahrlässigkeit und gegen Wildschäden.
• Sie ist nicht immer kostengünstiger als eine Vollkaskoversicherung.
• Bei langer Unfallfreiheit kann die Vollkaskoversicherung unter Umständen günstiger sein.

Diese Inhalte bietet Ihnen die Kfz-Teilkasko trotz Schufa

Das Pflichtversicherungsgesetz in Deutschland schreibt vor, dass jedes Auto eine Haftpflichtversicherung haben muss, unabhängig davon, ob Einträge in der Schufa vorhanden oder Sie Milliardär sind. Auch die Teilkaskoversicherung unterliegt diesem Gesetz und darf die gesetzlichen Anforderungen nicht umgehen, sondern nur erweitern. Genau diesen Zweck erfüllt die Teilkasko. Sie ist eine Zusatzversicherung, die auf der Kfz-Haftpflicht aufbaut und zusätzliche Schutzleistungen bietet, die sich dabei auf Ihr Fahrzeug beziehen. Eine reine Haftpflichtversicherung deckt nach einem Unfall ausschließlich Schäden dritter Personen ab. Auch die Kfz-Teilkasko übernimmt nicht die Kosten für eigene Unfallschäden, jedoch gibt es bestimmte Schadensarten, die unter den Versicherungsschutz fallen und Sie durchaus finanziell erleichtern. Mit einer Kfz-Teilkaskoversicherung müssen Sie nicht alle Schäden aus eigener Tasche bezahlen, sondern können viele Kosten von Ihrer Autoversicherung tragen lassen:

• Brandschäden: In einem Fahrzeug kann es durch defekte Kabel oder andere Ursachen zu Bränden kommen. Die Teilkaskoversicherung übernimmt die Reparaturkosten, wenn Ihr Fahrzeug durch einen Brand beschädigt wird. Bei einem Totalverlust durch Brand erstattet Ihnen die Versicherung den Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs.
• Diebstahl: Der Diebstahlschutz der Teilkasko umfasst nicht nur den Verlust des gesamten Fahrzeugs, sondern auch die Kosten für die Wiederbeschaffung gestohlener Teile und die Schäden, die durch den Diebstahl entstanden sind.
• Unwetterschäden: Sturm, Hagel oder Hochwasser können Ihr Fahrzeug beschädigen. Die Teilkaskoversicherung deckt die Reparaturkosten für diese Schäden ab. Da solche Schadensmeldungen aufgrund der klimatischen Veränderung stets zunehmen, wird der Schutz ständig wichtiger.
• Wildschäden: Diese beziehen sich auf Kollisionen mit Haarwild wie Rehen oder Wildschweinen. Die Versicherung übernimmt trotz Schufa die Kosten für die Reparatur oder Wiederbeschaffung Ihres Fahrzeugs nach einem solchen Unfall. Nutztiere wie Kühe oder Haustiere fallen jedoch nicht unter diesen Schutz.
• Marderbiss: Wenn ein Marder Kabel unter der Motorhaube Ihres Autos beschädigt, können Sie die Reparaturkosten bei Ihrer Teilkaskoversicherung geltend machen. Beachten Sie jedoch, dass die Versicherung keine Folgeschäden übernimmt, die durch einen längeren unbemerkten Marderbiss entstehen. Es gibt jedoch einen Zusatzbaustein, der auch Schäden, die nur mittelbar mit dem Bissschaden in Verbindung stehen, trägt.
• Glasschäden: Viele Fahrzeugbesitzer entscheiden sich wegen dieser Leistung für die Teilkaskoversicherung trotz Schufa. Steinschläge, Risse in den Scheiben oder beschädigte Scheinwerfergläser sind Beispiele für Schäden, die unter diesen Punkt fallen. Die Teilkaskoversicherung übernimmt die Kosten für die Reparatur oder den Austausch des beschädigten Glases.

Wenn Ihnen diese Leistungen bereits überzeugend erscheinen, sollten Sie erwägen, Ihre Teilkaskoversicherung trotz Schufa um weitere Bausteine zu erweitern. Obwohl diese Erweiterungen einen geringen Aufpreis kosten können, bieten sie Ihnen einen erheblich besseren Schutz.

Besonders wichtig ist die Erweiterung für grobe Fahrlässigkeit, die oft mit einem Verzicht auf die Einrede einhergeht. Dies bedeutet, dass die Teilkasko die Kostenübernahme nicht ablehnen kann, selbst wenn Sie einen Fehler gemacht haben oder fahrlässig gehandelt haben. Wenn Sie zum Beispiel mit überhöhter Geschwindigkeit mit einem Wildtier kollidieren, muss die Teilkaskoversicherung dennoch einspringen, ohne sich auf die Geschwindigkeitsüberschreitung zu berufen und von der Haftung zurückzutreten. Wenn Sie bereits einen Schufa-Eintrag haben, ist dieser zusätzliche Schutz besonders sinnvoll. Sie müssen sich keine Gedanken machen, dass die Reparaturkosten außer Kontrolle geraten, was oft zu einem neuen Eintrag in der Schufa führt.

Eine weitere Option bietet Ihnen zusätzlichen Schutz bei Marderbissen, insbesondere für Folgeschäden, die durch beschädigte Kabel entstehen. Es könnte vorkommen, dass ein Marder ein Kabel beschädigt, das Ihr Fahrzeug dennoch weiterhin fahrtüchtig lässt. Wenn Sie den Fehler erst später bemerken, kann der Motor bereits Schaden genommen haben. Mit der erweiterten Versicherung stellen Sie sicher, dass auch diese Schäden - neben dem eigentlichen Marderbiss - von der Teilkaskoversicherung abgedeckt werden.

Wann sollten Sie sich für eine KFZ-Teilkasko trotz Schufa entscheiden?

Oft wird gesagt, dass die Wahl der Autoversicherung im Verhältnis zum Wert des Fahrzeugs betrachtet werden sollte. Dies ist grundsätzlich richtig, gilt jedoch vor allem für die Vollkaskoversicherung. Die Teilkaskoversicherung befindet sich eher in der Mitte zwischen der reinen Haftpflichtversicherung und dem umfassenden Rundumschutz. Daher lohnt es sich für viele Fahrzeuge, selbst wenn ihr Wert nicht mehr sehr hoch ist.

Grundsätzlich empfehlen wir eine Teilkaskoversicherung trotz Schufa für Fahrzeuge mit einem Wert von mindestens 4.000,00 Euro. Teurere Fahrzeuge sollten - insbesondere wenn sie finanziert sind - immer mit einer Vollkaskoversicherung abgesichert werden, was nicht selten eine direkte Vorschrift durch den Finanzierungspartner ist. Ältere Fahrzeuge sind jedoch nicht ausgeschlossen. Überlegen Sie, wie viel Geld Sie für Reparaturen zur Verfügung haben und wie leicht es Ihnen fallen würde, Glas- oder Unwetterschäden selbst zu bezahlen. Denken Sie daran, dass der Austausch einer Windschutzscheibe je nach Modell mehrere hundert Euro kosten kann. Könnten Sie diese Kosten leicht verkraften? Haben Sie das Geld mitunter immer auf der Seite liegen?

Unwetterschäden wie Hagelschäden können oft auch später repariert werden. Bei Glasschäden ist dies oft nicht der Fall. Ein Steinschlag im Sichtfeld des Fahrers stellt einen klaren Mangel dar, der das Bestehen der TÜV-Untersuchung gefährdet. Ein Riss in der Scheibe führt nicht nur zu einem Mangel, sondern kann auch dazu führen, dass Sie unfreiwillig ein halbes Cabriolet fahren. Nur die Frontscheibe zerbricht nicht in kleine Stücke. Ein starker Schlag gegen Seiten- und Heckscheiben führt jedoch dazu, dass das Glas einfach herausrutscht.

Mit einer Kfz-Teilkaskoversicherung trotz Schufa können Sie relativ beruhigt einen Werkstatttermin vereinbaren und die Kosten direkt von Ihrer Versicherung tragen lassen.

• Achtung: Bei der Teilkaskoversicherung haben Sie immer die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren. Diesen Betrag zieht die Versicherung vom Rechnungsbetrag ab. Wenn Sie Ihr Auto aus der Werkstatt holen, müssen Sie die Selbstbeteiligung sofort bezahlen. Daher ist der Austausch der Windschutzscheibe - oder die Reparatur anderer Teilkaskoschäden - nicht unbedingt kostenlos.

Sparpotenzial bei der Kfz-Teilkasko trotz Schufa

Ein Versicherungsvergleich ist der einfachste Weg, um bei den Beiträgen für die Teilkaskoversicherung viel zu sparen. Auf unserer Website bieten wir Ihnen einen Vergleichsrechner, der Ihnen die Arbeit abnimmt. Es gibt jedoch auch andere Möglichkeiten, die Beiträge zu senken. Nutzen Sie diese Chance immer, denn niedrigere Kosten bedeuten auch, dass Sie trotz eines Schufa-Eintrags nicht von der Teilkaskoversicherung abgelehnt werden. Um die Kosten zu senken, können Sie Folgendes tun:

• Selbstbeteiligung: Indem Sie sich bereit erklären, im Schadensfall einen festen Teil der Kosten selbst zu tragen, können Sie Ihre Beiträge senken. In der Regel können Sie eine Selbstbeteiligung von 150,00 bis 300,00 Euro wählen. Überlegen Sie jedoch genau, ob Sie sich diese Kosten leisten können, und legen Sie den Betrag bei Abschluss der Versicherung beiseite. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie das Geld immer zur Hand haben. Schäden treten oft dann auf, wenn bereits andere Ausgaben geplant sind oder Reparaturen notwendig sind.
• Halbjährliche oder jährliche Zahlung: Jede Zahlung muss von der Versicherung gebucht und einem Versicherungskonto zugeordnet werden. Gleichzeitig müssen die Versicherer sicherstellen, dass die Zahlungen rechtzeitig erfolgen. Indem Sie Ihre Kfz-Teilkaskoversicherung unterstützen, senken Sie im Gegenzug Ihre Beiträge. Wir empfehlen Ihnen daher, zumindest den Halbjahresbeitrag im Voraus zu zahlen.

Trotz Schufa eine Teilkaskoversicherung abschließen?

Obwohl die Teilkaskoversicherung keine Pflichtversicherung ist, sind Versicherungen nicht verpflichtet, Sie als Kunden anzunehmen. Wenn Sie diese Denkweise haben, liegen Sie nicht ganz falsch. Dennoch haben Sie gute Chancen, trotz eines Schufa-Eintrags eine Teilkaskoversicherung für Ihr Auto abzuschließen. Natürlich kann es vorkommen, dass eine Bonitätsprüfung zu einer Ablehnung Ihrer Wunschversicherung führt. Geben Sie jedoch niemals auf und probieren Sie es bei einem anderen Anbieter. Besonders wenn Sie die halbjährliche oder jährliche Zahlungsoption wählen, müssen Sie sich keine Gedanken über eine Ablehnung machen. Schließlich bezahlen Sie die Beiträge im Voraus und es kann kein Zahlungsverzug entstehen.

Erhalten Sie Ihre Teilkaskoversicherung trotz Schufa

Möchten Sie wissen, wie hoch die Kosten wären, wenn Sie Ihr Auto teilkaskoversichern? Dann nutzen Sie einfach unseren Kfz-Tarifrechner für die Teilkasko. Auf unserer Website bieten wir Ihnen nicht nur Informationen zu den verschiedenen Versicherungstypen und Tipps zum Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung, sondern auch einen Tarifrechner. Dieser führt Sie durch den Vergleichsprozess und ermöglicht es Ihnen, schnell und bequem eine Übersicht über Versicherer und Tarife zu erhalten. Unser Tarifvergleich ist für Sie unverbindlich. Sie können ihn also auch nutzen, um zu sehen, ob es anderswo bessere Tarife gibt.

Wenn Sie einen passenden Tarif für sich und Ihr Fahrzeug gefunden haben, können Sie direkt aus dem Vergleich heraus eine Versicherungsanfrage stellen. Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie bei der Kündigung Ihrer alten Autoversicherung beachten müssen oder wie Sie trotz eines Schufa-Eintrags wechseln können, schauen Sie sich unsere Informationssektion an. Hier erklären wir Ihnen genau, worauf es beim Wechsel der Kfz-Versicherung ankommt und welche Schritte Sie bei der Kündigung beachten sollten.