Wechsel der Kfz-Versicherung trotz Schufa-Eintrag - So funktioniert es auch bei Ihnen

Langfristige Verträge können oft eine Herausforderung darstellen, wenn man sich von ihnen lösen möchte. Anders verhält es sich jedoch bei der Kfz-Versicherung. Im Gegensatz zu vielen anderen Versicherungsverträgen läuft sie typischerweise nur ein Jahr und bietet Ihnen daher die Flexibilität, schnell zu einem anderen Tarif oder Anbieter zu wechseln. Wenn Sie nicht aktiv kündigen, verlängert sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr. Der eigentliche Wechsel der Kfz-Versicherung gestaltet sich also grundsätzlich unkompliziert. Die eigentliche Frage ist eher, für welchen neuen Anbieter Sie sich entscheiden möchten, insbesondere wenn ein Eintrag in der Schufa vorliegt.

Die Suche nach einem neuen Versicherungsanbieter ist oft nicht einfach, da es eine Vielzahl von Optionen gibt und die Tarife erheblich variieren können. Diese Vielfalt kann die Entscheidung erschweren. Auf unserer Plattform bieten wir Ihnen hilfreiche Tipps, wie Sie eine passende Kfz-Versicherung finden können und auch trotz eines Schufa-Eintrags einen Wechsel durchführen können.

Die Wechselbereitschaft bei Kfz-Versicherungen

In vielen Aspekten unseres Lebens neigen wir dazu, recht vorhersehbar zu sein. Viele Menschen wählen einmal ein Produkt und bleiben der Marke dann über Jahre hinweg treu. Denken Sie nur an Ihre Freunde und Bekannten - wie oft wechseln sie wirklich die Smartphone-Marke? Die Antwort ist in den meisten Fällen: selten bis gar nicht. Im Bereich der Kfz-Versicherungen sieht das allerdings anders aus. Viele Autobesitzer sind sehr wechselwillig und vergleichen regelmäßig neue Tarife und Anbieter. Jedes Jahr entscheiden sich über eine Million Versicherungsnehmer dafür, einen neuen Versicherungsvergleich durchzuführen und möglicherweise zu einem anderen Anbieter zu wechseln, oft zu verbesserten Konditionen.

Weshalb Sie die Kfz-Versicherung trotz Schufa-Einträgen wechseln sollten

Der Hauptgrund für den Wechsel der Kfz-Versicherung ist jedoch nicht immer eine Kostenersparnis. Viele Autofahrer suchen nach einem besseren Schutz für ihr Fahrzeug und sind daher bereit, möglicherweise höhere Prämien zu zahlen. Natürlich spielt die potenzielle Ersparnis eine wichtige Rolle, wenn es um den Vergleich von Kfz-Versicherungen geht. Interessanterweise ist es nicht immer notwendig, die Versicherungsgesellschaft komplett zu wechseln. Oft genügt es, innerhalb der gleichen Versicherung zu einem anderen Tarif zu wechseln oder die bestehenden Bedingungen zu optimieren. Das gilt auch und besonders dann, wenn bereits ein Schufa-Eintrag besteht, da die Versicherung Sie bereits als zuverlässigen Kunden kennt.

Auch wenn Sie sich für einen Wechsel zu einer anderen Versicherungsgesellschaft entscheiden, steht ein Schufa-Eintrag Ihnen nicht im Weg. Der Wechsel der Kfz-Versicherung ist weniger kompliziert und deutlich schneller erledigt als beispielsweise der Abschluss eines Ratenvertrags für ein neues Mobiltelefon. Versicherungsverträge erfordern in der Regel eine Vorauszahlung, was das Risiko von Zahlungsausfällen erheblich reduziert, selbst wenn eine monatliche Zahlungsoption besteht. Wenn die Zahlungen nicht mehr geleistet werden, setzt der Versicherer die Kfz-Versicherung aus und übernimmt nur noch Schäden, die während der bezahlten Beitragsperiode entstanden sind. Darüber hinaus kann der Versicherer den Vertrag bei Zahlungsverzug relativ einfach kündigen.

Es gibt jedoch noch einen weiteren Vorteil: Selbst bei mehreren Schufa-Einträgen können Sie in der Regel eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Die Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung, während Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen zusätzliche Optionen darstellen. Daher sind Versicherer grundsätzlich verpflichtet, Ihnen zumindest die Haftpflichtversicherung anzubieten.

Wie funktioniert der Wechsel der Kfz-Versicherung trotz Schufa?

Um Ihre Kfz-Versicherung trotz Schufa zu wechseln, müssen Sie zunächst eine Kündigung einreichen. Kfz-Versicherungsverträge haben typischerweise eine Laufzeit von einem Jahr. Der Zeitpunkt Ihrer Kündigung hängt davon ab, ob Ihr Vertrag dem Kalenderjahr oder einem individuellen Vertragsjahr folgt:

• Kalenderjahr: Der Versicherungsvertrag läuft vom 1. Januar bis zum 31. Dezember. Ihre Kündigung muss spätestens am 30. November eingegangen sein.
• Vertragsjahr: Der Vertrag beginnt an dem Tag, an dem Sie Ihr Fahrzeug versichert haben. Wenn Ihr Vertrag beispielsweise am 1. Juni startet, müssen Sie spätestens am 30. April des folgenden Jahres kündigen, da der Vertrag sonst automatisch um ein weiteres Jahr verlängert wird.

Die zweite Variante wird immer häufiger verwendet. Überprüfen Sie daher Ihren Versicherungsvertrag, um das genaue Enddatum zu bestätigen, wenn Sie über einen Wechsel der Kfz-Versicherung nachdenken. Bei Unsicherheiten können Sie auch direkt bei Ihrer Versicherungsgesellschaft nachfragen.

Sonderkündigungen trotz Schufa bei der Kfz-Versicherung

Wenn Sie außerhalb des Vertragsjahres trotz Schufa wechseln möchten, haben Sie in der Regel einmal im Jahr die Möglichkeit dazu, ohne dass Sie dafür Gründe angeben müssen. In bestimmten Fällen können Sie jedoch auch außerhalb dieser Zeiträume eine außerordentliche Kündigung beantragen. Diese Sonderkündigungsoption bleibt auch bei einem bestehenden Schufa-Eintrag bestehen, darf aber nur unter bestimmten Bedingungen angewendet werden, wie z.B. bei einer Beitragserhöhung, der Regulierung eines Schadens, einem Fahrzeugverkauf oder einem Umzug in eine andere Regionalklasse.

Die meisten Autobesitzer nutzen das Sonderkündigungsrecht, wenn ihr Versicherer eine Beitragserhöhung ankündigt. In diesem Fall informiert Sie Ihr Versicherer darüber und gibt Ihnen die Möglichkeit zur außerordentlichen Kündigung. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht jede Beitragserhöhung automatisch eine Sonderkündigung ermöglicht. Eine Änderung Ihrer Schadenfreiheitsklasse oder ein Umzug in eine andere Regionalklasse sind keine ausreichenden Gründe für eine außerordentliche Kündigung. In solchen Fällen müssen Sie bis zum Ende des Vertragsjahres warten, um ordentlich zu kündigen und dann zu wechseln.

Etwas überraschend ist, dass sowohl Sie als auch Ihr Versicherer außerordentlich kündigen können, wenn ein Schaden reguliert wurde. Sobald Sie über die vollständige Regulierung informiert wurden, haben Sie zwei Wochen Zeit für eine Sonderkündigung.

Wenn Sie Ihr Fahrzeug verkaufen oder wechseln, müssen Sie ebenfalls nicht bei Ihrer aktuellen Kfz-Versicherung bleiben und können diese direkt kündigen. In diesem Fall genügt die Abmeldebescheinigung. Das Straßenverkehrsamt informiert automatisch Ihre bisherige Versicherung über die Abmeldung, dennoch empfehlen wir Ihnen, Ihre Kfz-Versicherung auch selbst über den Verkauf zu informieren, um eine schnellere Rückerstattung eventuell zu viel bezahlter Beiträge zu gewährleisten.

Wichtige Aspekte beim Wechsel der Kfz-Versicherung trotz Schufa

Grundsätzlich ist der Wechsel der Kfz-Versicherung kein Hexenwerk und erfordert keine komplizierten Maßnahmen, selbst wenn ein Schufa-Eintrag vorliegt. Sie müssen nicht in Sorge sein, ob Sie einen neuen Tarif finden werden oder nicht. Die Kfz-Haftpflichtversicherung wird Ihnen in jedem Fall angeboten, während für Teil- und Vollkaskoversicherungen bestimmte Bedingungen gelten können. Dennoch sollten Sie nicht leichtfertig vorgehen, selbst wenn Sie über eine exzellente Bonität verfügen. Kfz-Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, was bedeutet, dass Sie ohne gültige Versicherung keine Zulassung für Ihr Fahrzeug erhalten. Sie werden nicht einmal ein Kennzeichen erhalten, wenn Sie keinen Nachweis über den Versicherungsschutz vorlegen können. Die Zulassung erlischt, sobald Ihre Kfz-Versicherung der Zulassungsbehörde das Ende des Vertragszeitraums meldet. Daher ist es ratsam, rechtzeitig vor Ablauf der Kündigungsfrist die Angebote anderer Versicherer zu vergleichen, einen neuen Vertrag abzuschließen und erst dann Ihre alte Kfz-Versicherung zu kündigen. Der Wechsel der Kfz-Versicherung sollte nahtlos erfolgen, ohne eine Lücke im Versicherungsschutz zu hinterlassen.

Wenn Sie einen Schufa-Eintrag haben und dennoch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung wünschen, sollten Sie sich etwas Zeit nehmen und die alte Versicherung erst kündigen, wenn Sie die Versicherungsbestätigung des neuen Anbieters in den Händen halten. Im schlimmsten Fall steht Ihnen immer noch die Kfz-Haftpflichtversicherung zur Verfügung, aber der Prozess erfordert erneut einen Vergleich und kann Stress verursachen. Außerdem müssen Sie möglicherweise das Ende des Vertragsjahres abwarten, um aus der vorübergehend genutzten Kfz-Haftpflichtversicherung auszusteigen.

Daher empfehlen wir Ihnen folgende Schritte beim Wechsel der Kfz-Versicherung trotz Schufa:

• Angebote vergleichen - Nutzen Sie unseren Tarifrechner, um die verschiedenen Angebote der Kfz-Versicherungen schnell und einfach zu vergleichen. Geben Sie Ihre Daten und Präferenzen ein und der Tarifrechner wird Ihnen die verfügbaren Tarife nach Preis und Leistung sortiert anzeigen.
• Anbieter auswählen - der Preis spielt beim Wechsel der Kfz-Versicherung trotz Schufa sicherlich eine wichtige Rolle, aber auch die Leistungen sind entscheidend. Überprüfen Sie genau, welche Versicherung und welcher Tarif am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Eine hohe Deckungssumme, die über die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckung hinausgeht, ist ein Zeichen für eine gute Versicherung. Achten Sie auch auf Details wie Werkstattbindung und Selbstbeteiligung.
• Anfrage stellen - Nachdem Sie einen Favoriten ausgewählt haben, können Sie direkt über unseren Tarifrechner eine Versicherungsanfrage stellen. Füllen Sie das Formular aus und erwarten Sie eine schnelle Antwort, in der Regel innerhalb weniger Stunden oder am nächsten Tag. Ein Schufa-Eintrag stellt oft kein Hindernis dar. Selbst der Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist möglich, insbesondere wenn Sie bereit sind, die Jahresprämie im Voraus zu zahlen. Sobald Ihre Anfrage genehmigt wurde, erhalten Sie einen Versicherungsnachweis mit dem Beginndatum des Versicherungsschutzes. Wenn Ihre Anfrage abgelehnt wird, können Sie es einfach bei einem anderen Anbieter versuchen, da Ihnen in jedem Fall eine Haftpflichtversicherung angeboten werden muss.
• Kündigung der Altversicherung - Sobald Sie die Bestätigung Ihrer neuen Kfz-Versicherung erhalten haben, können Sie Ihre alte Versicherung kündigen. Beginnen Sie den Wechsel rechtzeitig, da zwischen dem Vergleich und dem Abschluss des neuen Vertrags einige Tage vergehen können. Andernfalls riskieren Sie, dass die Kündigungsfrist abläuft. Wenn das Ende der Frist nur noch wenige Tage entfernt ist, kündigen Sie Ihre alte Kfz-Versicherung vorab per Fax oder E-Mail und senden Sie die schriftliche Kündigung anschließend per Post.

Starten Sie noch heute den Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung trotz Schufa

Auch wenn Ihre Bonität aufgrund mehrerer Schufa-Einträge nicht ideal ist, müssen Sie nicht zwangsläufig bei Ihrer aktuellen Kfz-Versicherung bleiben. Nutzen Sie Ihr Recht auf einen Wechsel, wenn sich die Gelegenheit bietet und Sie ein besseres Angebot finden. Sollte der Vergleich keine verbesserten Konditionen offenbaren, können Sie zumindest beruhigt sein, dass Ihre aktuelle Kfz-Versicherung für Sie immer noch die richtige Wahl ist. Sie haben sich informiert und können mit einem sicheren Gefühl zurücklehnen.

Unser Vergleich der Kfz-Versicherungen ist für Sie absolut unverbindlich und kostenlos. Das gleiche gilt für die Informationen, die wir Ihnen zur Verfügung stellen. Mit unserem Tarifrechner werden Sie durch den Vergleichsprozess geführt, um Ihnen dabei zu helfen, die richtige Entscheidung zu treffen und ein gutes Angebot zu finden. Probieren Sie es aus und erleben Sie selbst, wie einfach der Wechsel der Kfz-Versicherung sein kann. Selbst bei einem Schufa-Eintrag ist es durchaus möglich, eine Vollkaskoversicherung zu bekommen - nichts ist unmöglich und der Zusatzschutz für Ihr Auto ist realistischer, als Sie vielleicht denken.