Worauf sollte ich bei einer Kfz-Versicherung achten und welche Art der Kfz-Versicherung passt zu mir?

Die Wahl der richtigen Kfz-Versicherung trotz Schufa ist eine wichtige Entscheidung, die gut überlegt sein sollte. Es gibt zahlreiche Faktoren, die bei der Auswahl berücksichtigt werden müssen, um sicherzustellen, dass Sie sowohl finanziell abgesichert sind als auch die passende Versicherung für Ihre individuellen Bedürfnisse finden. In diesem Artikel erfahren Sie, worauf Sie bei einer Kfz-Versicherung achten sollten und welche Art der Kfz-Versicherung am besten zu Ihnen passt, insbesondere wenn es um eine Kfz-Versicherung trotz Schufa geht.

Arten der Kfz-Versicherung trotz Schufa

Bevor Sie sich für eine Kfz-Versicherung entscheiden, ist es wichtig zu verstehen, welche Arten von Versicherungen es gibt und welche Leistungen sie bieten.

• Kfz-Haftpflichtversicherung: Diese Versicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Sie deckt Schäden ab, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen Personen oder deren Eigentum zufügen. Ohne eine Kfz-Haftpflichtversicherung dürfen Sie Ihr Fahrzeug nicht auf öffentlichen Straßen bewegen. Die Pflicht kommt Ihnen zugute, denn die Kfz-Haftpflicht darf Ihnen auch bei diversen Schufa-Einträgen nicht verwehrt werden.
• Teilkaskoversicherung: Diese Versicherung erweitert den Schutz der Haftpflichtversicherung und deckt zusätzliche Risiken ab, wie Diebstahl, Glasbruch, Wildunfälle, Feuer, Explosion und Naturgewalten (Sturm, Hagel, Überschwemmung).
• Vollkaskoversicherung: Diese Versicherung bietet den umfassendsten Schutz. Neben den Leistungen der Teilkaskoversicherung deckt sie auch selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug sowie Vandalismus ab. Eine Vollkaskoversicherung ist besonders für Neuwagen oder hochpreisige Fahrzeuge empfehlenswert.

Wichtige Faktoren bei der Wahl der Kfz-Versicherung

Jede Kfz-Versicherung hat trotz Schufa fixe Inhalte, die nicht unterschritten werden dürfen, darüber hinaus werden die Inhalte vom Markt mitgeregelt:

• Deckungssumme: Achten Sie darauf, dass die Deckungssumme ausreichend hoch ist. In Deutschland sind mindestens 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,12 Millionen Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden vorgeschrieben. Höhere Deckungssummen sind jedoch sinnvoll und werden von vielen Versicherern angeboten. Die meisten Kfz-Versicherungen arbeiten auch bei Einträgen in der Schufa mit Deckungssummen von 100 Millionen für Personenschäden und einer weiteren Pauschalsumme von 100 Millionen für Sach- und Vermögensschäden.
• Selbstbeteiligung: Durch die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung können Sie die Prämienkosten senken. Überlegen Sie, wie viel Sie im Schadensfall selbst tragen können und wollen.
• Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): Ihre SF-Klasse hängt von der Anzahl der schadenfreien Jahre ab und beeinflusst die Höhe Ihrer Versicherungsprämie. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher wird Ihre SF-Klasse und desto günstiger wird Ihre Versicherung.
• Tarifmerkmale: Versicherer bieten verschiedene Tarife an, die sich in den Leistungen und Konditionen unterscheiden. Vergleichen Sie die Tarifmerkmale genau, um die für Sie beste Kombination aus Preis und Leistung zu finden.
• Vertragslaufzeit und Kündigungsfristen: Achten Sie auf die Vertragslaufzeit und die Kündigungsfristen. Viele Verträge haben eine Laufzeit von einem Jahr und müssen spätestens einen Monat vor Ablauf gekündigt werden, um sich nicht automatisch zu verlängern.
• Zusatzleistungen: Einige Versicherer bieten zusätzliche Leistungen an, wie den Schutzbrief (ähnlich wie eine Mitgliedschaft im Automobilclub), den Rabattretter (Vermeidung der Rückstufung der SF-Klasse nach einem Schaden) oder die Fahrerschutzversicherung (deckt Personenschäden des Fahrers).

Kfz-Versicherung trotz Schufa – kein Problem

Viele Versicherer führen eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie eine Kfz-Versicherung anbieten. Eine negative Schufa kann daher die Auswahl einschränken, was allerdings höchstens die Kaskoversicherungen der Kfz-Versicherung betrifft. Diverse Gesellschaften vergeben aber auch die Kaskoversicherungen an Personen, die negative Einträge und der Schufa und eine schlechte Bonität haben. Auch Sie haben die Möglichkeit, Ihre Chancen in den Kaskoversicherungen zu erhöhen:

• Bestandskunden: Wenn Sie bereits Kunde bei einem Versicherer sind, können Sie von Ihrer bestehenden Beziehung profitieren. Versicherer sind oft bereit, treuen Kunden auch bei negativer Schufa eine Kfz-Versicherung anzubieten. Dies kann besonders nützlich sein, wenn Sie einen neuen Versicherungsvertrag abschließen möchten.
• Zahlweise: Wählen Sie eine jährliche oder halbjährliche Zahlweise, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren. Dies kann Ihre Chancen auf eine Kfz-Versicherung trotz Schufa erhöhen, da Versicherer regelmäßigere Zahlungen bevorzugen.
• Vergleichsportale: Nutzen Sie Vergleichsportale, wie wir es Ihnen mit unserem Tarifrechner bieten, um verschiedene Angebote zu prüfen. Sie sehen durch den Vergleich nicht nur die zu Ihnen passenden Tarife, sondern erfahren auch, wo und wie viel Sie sparen können.

Welche Kfz-Versicherung passt trotz Schufa zu mir?

Die passende Kfz-Versicherung trotz Schufa hängt von verschiedenen individuellen Faktoren ab, wie dem Alter des Fahrzeugs, Ihrem Fahrverhalten und Ihrer persönlichen Situation.

• Fahranfänger: Wenn Sie gerade erst Ihren Führerschein gemacht haben, wird Ihre SF-Klasse niedrig sein, was zu höheren Prämien führt. Es kann sinnvoll sein, das Fahrzeug zunächst über die Eltern zu versichern, um von deren SF-Klasse zu profitieren. Eine Teilkaskoversicherung reicht in der Regel aus, es sei denn, es handelt sich um ein neues oder teures Fahrzeug.
• Vielfahrer: Wenn Sie viel fahren, steigt das Risiko eines Unfalls. In diesem Fall ist eine Vollkaskoversicherung empfehlenswert, da sie auch selbstverschuldete Schäden abdeckt. Zudem sollten Sie auf eine hohe Deckungssumme achten.
• Wenigfahrer: Wenn Sie nur gelegentlich fahren, können Sie durch spezielle Tarife für Wenigfahrer sparen. Eine Teilkaskoversicherung könnte ausreichend sein, je nachdem, wie alt und wertvoll Ihr Fahrzeug ist.
• Neuwagenbesitzer: Für neue oder teure Fahrzeuge ist eine Vollkaskoversicherung sinnvoll, da sie den bestmöglichen Schutz bietet. Der höhere Beitrag lohnt sich, um den Wertverlust im Schadensfall zu minimieren.
• Besitzer älterer Fahrzeuge: Bei älteren Fahrzeugen kann eine Kfz-Haftpflicht ausreichen, insbesondere wenn der Fahrzeugwert gering ist. Hier sollten Sie abwägen, ob sich eine Kaskoversicherung noch lohnt.
• Pendler: Wenn Sie regelmäßig zur Arbeit pendeln, sind Sie einem höheren Risiko für Unfälle ausgesetzt. Eine Vollkaskoversicherung kann hier sinnvoll sein, um umfassenden Schutz zu gewährleisten.
• Familien: Wenn mehrere Personen das Fahrzeug nutzen, kann eine Versicherung mit freier Fahrerwahl sinnvoll sein. Prüfen Sie auch Angebote für Familienversicherungen, die Rabatte bieten können.

Tipps zur Senkung der Versicherungsprämien

Stehen Sie noch vor der Anschaffung eines Wagens, so wählen Sie ein Fahrzeug mit einer günstigen Typklasse. Sportwagen und hochmotorisierte Fahrzeuge sind in der Regel teurer in der Versicherung. Auch andere Faktoren beeinflussen die Kosten:

• Zahlweise: Viele Versicherer bieten Rabatte, wenn Sie den Beitrag jährlich statt monatlich zahlen. Dies kann zu erheblichen Einsparungen führen.
• Vergleichen: Nutzen Sie unseren Tarifverglecih, um verschiedene Angebote zu prüfen. Achten Sie jedoch darauf, die Bedingungen genau zu lesen und nicht nur auf den Preis zu achten. Ein gründlicher Tarifvergleich ist entscheidend, um das beste Angebot zu finden.
• Werkstattbindung: Einige Versicherer bieten günstigere Tarife an, wenn Sie sich im Schadensfall an eine Partnerwerkstatt binden. Überlegen Sie, ob dies für Sie eine Option ist.
• Sicherheitsausstattung: Fahrzeuge mit moderner Sicherheitsausstattung wie ABS, ESP oder einem Parkassistenten können günstigere Versicherungsprämien haben.
• Fahrerkreis beschränken: Beschränken Sie den Fahrerkreis auf wenige Personen oder nur auf Sie selbst. Dies kann die Prämie senken.
• Telematik-Tarife: Einige Versicherer bieten Telematik-Tarife an, bei denen Ihr Fahrverhalten überwacht wird. Sicheres und defensives Fahren wird hier mit günstigeren Prämien belohnt.

Der Abschluss einer Kfz-Versicherung trotz Schufa

Sobald Sie die passende Versicherung gefunden haben, können Sie diese online oder per schriftlicher Anfrage abschließen. Folgende Schritte sind dabei üblich:

• Daten eingeben: Geben Sie die erforderlichen Informationen zum Fahrzeug, Fahrer und gewünschten Versicherungsschutz ein. Unser Tipp: Haben Sie Ihre neue Kfz-Versicherung über unseren Tarifvergleich gefunden, können die Daten direkt übernommen werden.
• Angebote vergleichen: Nutzen Sie Vergleichsportale oder die Websites der Versicherer, um Angebote zu vergleichen. Ein gründlicher Tarifvergleich ist hier unerlässlich.
• Antrag ausfüllen: Füllen Sie den Versicherungsantrag aus und reichen Sie ihn ein. Achten Sie darauf, alle Angaben korrekt und vollständig zu machen.
• Versicherungsbestätigung erhalten: Nach Prüfung Ihres Antrags erhalten Sie eine vorläufige Versicherungsbestätigung (eVB-Nummer), die Sie für die Zulassung des Fahrzeugs benötigen.
• Policenprüfung: Prüfen Sie die zugesandte Police genau und stellen Sie sicher, dass alle vereinbarten Leistungen und Konditionen enthalten sind.
• Zulassung des Fahrzeugs: Mit der eVB-Nummer können Sie Ihr Fahrzeug bei der Zulassungsstelle anmelden.

Fazit

Die Wahl der richtigen Kfz-Versicherung trotz Schufa erfordert eine sorgfältige Abwägung verschiedener Faktoren. Es ist wichtig, die unterschiedlichen Versicherungsarten und deren Leistungen zu kennen und zu verstehen, welche Deckungssumme und Selbstbeteiligung für Sie sinnvoll sind. Berücksichtigen Sie Ihre individuelle Situation, Ihr Fahrverhalten und den Fahrzeugtyp, um die beste Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Nutzen Sie unseren Tarifrechner, um verschiedene Angebote zu prüfen und dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die enthaltenen Leistungen und Konditionen zu achten. Durch eine kluge Wahl, insbesondere bei einer Kfz-Versicherung trotz Schufa, können Sie nicht nur Geld sparen, sondern auch sicherstellen, dass Sie im Schadensfall optimal abgesichert sind. Ein gründlicher Tarifvergleich hilft Ihnen dabei, das beste Angebot zu finden und sowohl kosteneffizient als auch umfassend geschützt zu sein.