Trotz Insolvenz eine Kfz-Versicherung abschließen? Es funktioniert

Die Möglichkeit einer Privatinsolvenz bietet Ihnen die Chance, Schulden abzubauen und nach einiger Zeit wieder schuldenfrei zu sein. Diese gesetzliche Option steht jedem Bürger offen, erfordert jedoch eine aktive Beteiligung zur teilweisen Tilgung der Schulden. Während dieser Zeit ist es erforderlich, die Ausgaben zu kontrollieren und Einnahmen über der Pfändungsfreigrenze abzugeben. Die Insolvenz bedeutet jedoch nicht nur Schuldenabbau, sondern macht auch den Abschluss von Verträgen schwieriger. Alle Details müssen mit dem Insolvenzverwalter abgestimmt werden. Eine Kfz-Versicherung kann Ihnen dennoch gewährt werden, und es ist erlaubt, ein Fahrzeug zu besitzen. Besonders einfach ist die Beschaffung einer Kfz-Haftpflicht während oder kurz nach der Insolvenz, da es sich um eine Pflichtversicherung handelt. Wir geben Ihnen im Folgenden einen Überblick darüber, was beim Abschluss einer Kfz-Versicherung zu beachten ist und welche Schwierigkeiten Sie erwarten könnten.

Ein eigenes Auto während der Insolvenz?

Viele Menschen denken fälschlicherweise, dass der Besitz eines Autos während der Insolvenz fast unmöglich ist. Es wird oft angenommen, dass das Auto als einer der ersten Gegenstände verkauft werden müsste, um Schulden zu begleichen. Diese Vorstellung ist glücklicherweise nicht korrekt.

Während der Insolvenz müssen zwar Schulden reduziert und keine neuen Schulden gemacht werden, aber der Besitz eines Autos ist gestattet. Es ist wichtig, sparsam zu sein und idealerweise einer Erwerbstätigkeit nachzugehen, aber ein Auto steht dem nicht im Wege. Viele Arbeitgeber erwarten sogar, dass ihre Angestellten mobil sind, was die Arbeitssuche erleichtert. Die Zuständigen für die Insolvenzordnung verstehen dies ebenfalls und erlauben den Autobesitz. Ihr aktuelles Fahrzeug können Sie behalten, und es ist möglich, nachzuweisen, dass Sie ein Auto benötigen. Sogar der Kauf eines neuen Autos kann in Betracht gezogen werden, vorausgesetzt, dass Sie dies mit Ihrem Insolvenzverwalter abstimmen. Wichtig ist, dass das Fahrzeug angemessen ist, unabhängig davon, ob es bereits vorhanden ist oder neu erworben wird. Ein luxuriöser Ferrari müsste beispielsweise gegen einen kleineren Wagen ausgetauscht werden. Die Vorgaben sehen vor, dass das Fahrzeug der Mobilität dient und die Wahl des Modells Ihren Bedürfnissen entsprechen sollte, ohne als Luxusobjekt zu gelten. Wenn Sie beispielsweise eine größere Familie haben und einen entsprechenden Familienwagen benötigen, wäre auch ein Kombi oder Kleinbus denkbar. Ihr Fahrzeug sollte in jedem Fall zu Ihrer Situation passen.

Die Anforderungen an eine Kfz-Versicherung während der Insolvenz

Während der Insolvenz stehen Ihnen nur begrenzte finanzielle Mittel zur Verfügung, und es ist untersagt, neue Schulden zu machen, da dies Ihre Insolvenz gefährden und die Schulden nicht verringern würde. Sie sind verpflichtet, zur Schuldenbegleichung beizutragen und müssen daher sorgfältig mit Ihrem Geld umgehen. Eine kostengünstige Kfz-Versicherung ist daher unerlässlich. Wenn Sie eine Insolvenz beantragen, wird dies in Ihrer Schufa vermerkt und kann auch nach der Insolvenzphase Ihre Bonität beeinträchtigen, da der Eintrag einige Zeit lang gespeichert bleibt. Wenn Sie bei einer Autoversicherung eine Tarifanfrage stellen, wird der Versicherer immer eine Bonitätsprüfung durchführen, die auf den Schufa-Eintrag hinweist. Der Versicherer kennt Ihre genaue Insolvenzsituation möglicherweise nicht, kann jedoch auf Grundlage Ihrer finanziellen Lage Rückschlüsse ziehen. Die Kfz-Versicherung ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen zumindest die Kfz-Haftpflichtversicherung anzubieten, ohne die Sie kein Fahrzeug anmelden können. Die Festlegung auf die Pflichtversicherung bedeutet jedoch, dass Versicherungen kaum Gründe haben, einen Kunden abzulehnen, unabhängig davon, ob Sie sich in der Insolvenz befinden oder Schufa-Einträge aus der Vergangenheit vorliegen. Dennoch können Ihnen Versicherer Bedingungen auferlegen.

Jede Kfz-Versicherung sollte vorab verglichen werden

Es ist wichtig, trotz der Pflichtversicherung eine Kfz-Versicherung sorgfältig zu vergleichen, da viele Anbieter unterschiedliche Tarife anbieten. Ein Vergleich bietet Ihnen nicht nur die Möglichkeit, Geld zu sparen, sondern auch einen Tarif zu finden, der umfassenderen Schutz bietet. Denken Sie daran, dass günstige Tarife nicht immer die besten sind. Es kann sich lohnen, etwas mehr zu investieren, um einen Tarif mit besserem Schutz oder erweiterten Leistungen zu wählen. Auch Direktversicherungen können aufgrund ihrer Struktur und der Verzicht auf Filialen günstigere Angebote bieten.

Erhalten Sie trotz Insolvenz den Kaskoschutz?

Im Gegensatz zur Kfz-Haftpflichtversicherung sind Teil- und Vollkaskoversicherungen keine gesetzliche Pflicht, sondern Zusatzversicherungen, die auf der Haftpflicht aufbauen und deren Deckung erweitern. Es ist daher möglich, dass Versicherer Ihre Anfrage nach einer Kaskoversicherung aufgrund der Insolvenz ablehnen und stattdessen die Haftpflichtversicherung empfehlen.

Dennoch ist es nicht unmöglich, während der Insolvenz eine Teil- oder Vollkaskoversicherung zu erhalten. Diese Versicherungen sind zwar teurer, bieten jedoch häufig Schutz bei häufigen Schäden am Fahrzeug. Die Vollkasko deckt sogar die Kosten für Ihr Fahrzeug bei einem selbst verschuldeten Unfall oder einem Totalschaden ab, sodass Sie zumindest den Zeitwert des Fahrzeugs zurückerhalten. Da während der Insolvenz das Geld knapp ist und das Ansparen von Rücklagen schwierig ist, können Reparaturen wie die Behebung eines Glasschadens aus eigener Tasche schwer zu finanzieren sein.

Mit einer Teil- oder Vollkaskoversicherung übernimmt die Versicherung die Reparaturkosten. Um bei der Versicherung Geld zu sparen, sollten Sie folgende Tipps beachten:

• Vergleich der Kfz-Versicherungen: Schließen Sie keine Kfz-Versicherung ohne vorherigen Vergleich ab. Dies gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über die verfügbaren Tarife und ermöglicht es Ihnen, die Preise und Leistungen zu vergleichen, um den passenden Tarif zu finden.
• Selbstbeteiligung: Klären Sie die Option einer Selbstbeteiligung mit Ihrem Insolvenzverwalter ab. Es ist ratsam, das Geld für die Selbstbeteiligung im Voraus zurückzulegen, um im Schadensfall darauf zurückgreifen zu können. Eine Selbstbeteiligung senkt die Versicherungsbeiträge und ist daher vorteilhaft.
• Zahlungsweise: Auch wenn es während der Insolvenz möglicherweise schwierig ist, den gesamten Versicherungsbetrag im Voraus zu zahlen, kann diese Zahlweise die Beiträge reduzieren und Ihre Chancen erhöhen, eine Teil- oder Vollkaskoversicherung zu erhalten.
• Werkstattbindung: Vereinbaren Sie gegebenenfalls mit der Versicherung, hauptsächlich mit Partnerwerkstätten zusammenzuarbeiten, um niedrigere Beiträge zu zahlen. Wenn Sie sich dennoch für eine andere Werkstatt entscheiden, könnte die Versicherung die Übernahme eines Teils der Reparaturkosten verweigern.

Gibt es Probleme durch die Insolvenz bei der Kfz-Versicherung?

Wünschen Sie eine Kaskoversicherung, werden jedoch aufgrund der Insolvenz immer abgelehnt und zur Kfz-Haftpflicht verwiesen? Dies ist ärgerlich, aber kein Grund zur Verzweiflung. Es gibt keine gesetzliche Vorschrift, dass der Fahrzeughalter auch der Versicherungsnehmer sein muss. Sie könnten Ihr Auto über eine andere Person wie einen Familienangehörigen versichern lassen, der nicht von der Insolvenz betroffen ist. Alternativ können Sie auch Ihre Eltern fragen, ob sie das Fahrzeug als Zweitwagen versichern können, was die Kosten senken würde.

Diese Optionen sollten jedoch immer zuvor mit Ihrem Insolvenzverwalter abgestimmt werden. Wenn Sie niemanden haben, der für Sie als Versicherungsnehmer fungieren kann, kann Ihr Insolvenzverwalter Ihnen bei der Suche nach einer geeigneten Versicherung behilflich sein.

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Auf unserer Webseite finden Sie bereits viele Informationen, Tipps und Möglichkeiten. Nutzen Sie unseren Versicherungsvergleich, um schnell und unkompliziert eine passende und günstige Kfz-Versicherung zu finden. Ein regelmäßiger Vergleich der Kfz-Versicherungen ist ratsam und sollte mindestens einmal jährlich durchgeführt werden. Wenn Sie nach dem Vergleich Ihre bestehende Autoversicherung wechseln möchten, empfehlen wir Ihnen, zuerst eine Versicherungsanfrage beim neuen Anbieter zu stellen und die Versicherungsbestätigung abzuwarten, bevor Sie Ihre alte Versicherung kündigen. Diese Vorgehensweise ist nicht nur während der Insolvenz sinnvoll, sondern auch bei einer schlechten Bonität aus anderen Gründen. Sie stellen sicher, dass Ihr Fahrzeug stets versichert ist und die Zulassung nicht erlischt.