KFZ-Vollkasko trotz Schufa: Für wen rentiert sie sich?

Wann ist es sinnvoll, sich für einen Vollkaskoschutz trotz Schufa zu entscheiden? Gibt es Situationen, in denen Sie nicht darauf verzichten können? Möglicherweise zögern Sie, weil Sie bereits mehrere Schufa-Einträge haben und nur ungern viel Geld für eine Vollkaskoversicherung ausgeben möchten. Doch betrachten Sie die Sache andersherum: Eine Vollkasko kann Sie durchaus davor bewahren, einen neuen Schufa-Eintrag zu erhalten. Warum dies möglich ist und wann wir Ihnen trotz Schufa den Abschluss einer Vollkaskoversicherung empfehlen würden, erfahren Sie im Folgenden.

Die Notwendigkeit bei Finanzierung von Fahrzeugen

Wenn Sie ein Fahrzeug finanzieren, ist der Vollkaskoschutz unverzichtbar. Warum? Es gibt mehrere Gründe:

• Hoher Fahrzeugwert
• Tilgungsraten
• Sicherheit
• Fahrzeugeigentum liegt beim Kreditgeber
• Hohe Verlustgefahr

Im Rahmen einer Finanzierung über eine Bank oder ein Autohaus nutzen Sie das Fahrzeug, obwohl es nicht Ihnen gehört. Rechtlich betrachtet sind Sie zwar der Besitzer, aber der Eigentümer bleibt die Bank bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie die letzte Rate erbringen. Das erkennen Sie daran, dass Sie in der Regel den Fahrzeugbrief hinterlegen müssen und ihn erst nach Zahlung der letzten Rate zurückerhalten. Bis dahin nutzen Sie das Auto und begleichen Ihre Kredit- oder Finanzierungsraten.

Wenn es zu einem Totalschaden kommt und Sie das Auto verlieren, kümmert es Ihren Geldgeber wenig. Die Bank sieht weiterhin ihr zur Verfügung gestelltes Geld und nicht, dass Sie das Auto nicht mehr besitzen. Für Sie kommt es nach einem selbst verschuldeten Unfall jedoch noch schlimmer: Sie benötigen ein neues Auto. Im schlimmsten Fall müssen Sie erneut Geld aufnehmen und ein neues Fahrzeug finanzieren, während Sie die Raten für das verunfallte Auto weiter bezahlen müssen. Dieses Szenario hat bereits zu manchem Schufa-Eintrag oder sogar zur Privatinsolvenz geführt.

Ob Sie Geld von einer Bank oder der Familie leihen, sollte dabei keine Rolle spielen. Sobald Sie ein Auto kaufen und nicht den gesamten Kaufpreis aus eigenen Mitteln zahlen, ist eine Vollkaskoversicherung trotz Schufa erforderlich. Sie übernimmt selbst bei selbst verschuldeten Unfällen die Reparaturkosten für Ihr Fahrzeug. Sollte es zu einem Totalschaden kommen, erhalten Sie zumindest den Zeitwert des Fahrzeugs zurück.

Unser Ratschlag: Achten Sie bei einem Neuwagen auf eine Vollkaskoversicherung, die Ihnen im Falle eines Totalschadens den Kaufpreis und nicht nur den Zeitwert erstattet. Sie können die Ausgleichssumme für einen längeren Zeitraum festlegen. Bei Neuwagen empfehlen sich mindestens 24 Monate.

Vollkaskoschutz für Leasingfahrzeuge trotz Schufa

Ähnlich wie bei einem finanzierten Fahrzeug haben Sie bei Leasinggeschäften oft nicht die freie Wahl bei der Versicherung trotz Schufa. Viele Leasinggeber schreiben vertraglich vor, dass das Fahrzeug vollkaskoversichert sein muss. So sichern sich die Leasinggesellschaften ab und stellen sicher, dass der Fahrzeugwert nach einem Totalschaden erstattet wird. Sie selbst schützen sich in diesem Fall ebenfalls durch die Vollkaskoversicherung. Immerhin gewährleistet der Vollkaskoschutz, dass Schäden am Fahrzeug von der Versicherung übernommen werden.

Unser Ratschlag: Oftmals schreiben Leasinggesellschaften vor, dass Reparaturen nur in bestimmten Werkstätten oder bei Vertragshändlern durchgeführt werden dürfen. In diesem Fall kommt eine Vollkaskoversicherung trotz Schufa mit Werkstattbindung nicht infrage. Obwohl diese Regelung der Leasinggesellschaften rechtlich nicht völlig korrekt ist, da am Ende des Leasingvertrags ein Betrag für das Fahrzeug gezahlt werden muss, sollten Sie sich dennoch an die Vorschriften des Leasinggebers halten.

Vollkaskoversicherung trotz Schufa für Gebrauchtwagen?

Bei einem Gebrauchtwagen ist eine Vollkasko nicht zwingend erforderlich. Letztendlich bleibt es Ihnen überlassen, welche Art der Autoversicherung Sie wählen - insbesondere, wenn Sie den Kaufpreis vollständig aus eigener Tasche bezahlen. Wenn Sie jedoch einen Gebrauchtwagen finanzieren, empfehlen wir Ihnen dennoch eine Vollkaskoversicherung.

Experten und Berater gehen oft noch weiter und empfehlen den Abschluss einer Vollkasko, wenn folgende Punkte zutreffen:

• Höherer Fahrzeugwert von über 4.000,00 Euro
• Hochwertiges Modell (Oldtimer)
• Finanzielle Engpässe
• Das Auto ist eine Notwendigkeit

Der erste Punkt ist klar. Ein teures Fahrzeug kann zwar älter sein, aber der Kaufpreis liegt dennoch deutlich über 4.000,00 Euro. Da viele Fahrer solche Beträge nicht einfach so bezahlen können und stattdessen einen Kredit aufnehmen, ist eine Vollkaskoversicherung trotz Einträgen in der Schufa sehr zu empfehlen. Das gilt auch für Oldtimer, wobei Sie darauf achten sollten, dass die Vollkaskoversicherung auf die Besonderheiten von Oldtimern zugeschnitten ist. Viele Versicherer bieten spezielle Verträge für eine Vollkasko an, die auf Oldtimer zugeschnitten sind.

Der dritte Punkt betrifft Sie persönlich. Wenn Sie nicht viel Geld zur Verfügung haben, ist selbst ein älteres und scheinbar wertloses Auto für Sie wertvoll. Sie sind auf das Fahrzeug angewiesen, vielleicht kommen Sie ohne Auto nicht zur Arbeit. Jetzt sollten Sie durchrechnen und überlegen, ob es sinnvoll ist, auch ein Fahrzeug mit geringerem Wert durch eine Vollkaskoversicherung abzusichern. Natürlich kostet Sie die Versicherung mehr als eine einfache Haftpflicht, aber Sie können zumindest einige Reparaturkosten sparen. Dies wäre auch mit einer Teilkaskoversicherung möglich, die für Sie günstiger wäre. Wenn Sie jedoch einen Unfall verursachen und die Reparatur Ihres Fahrzeugs nicht mehr rentabel ist, erstattet die Teilkasko nicht einmal den Zeitwert. Eine Vollkaskoversicherung würde Ihnen jedoch den Zeitwert erstatten und Sie hätten zumindest einen Anzahlungsbetrag für ein neues Auto.

Die Vollkasko kann vor Schufa-Einträgen schützen

Bei einer Finanzierung und in finanziell schwierigen Zeiten ist eine Vollkaskoversicherung den anderen Autoversicherungen gegenüber immer vorzuziehen. Durch die höheren Beiträge können Sie sich besser absichern und sicherstellen, dass es zu keinem Zahlungsrückstand gegenüber der Bank kommt. Es ist nur wenigen Menschen möglich, gleichzeitig den alten Kredit für ein verunfalltes Fahrzeug abzubezahlen und Geld für den Kauf eines neuen Autos aufzubringen. Wenn Sie einen Totalschaden verursachen und zumindest den Zeitwert Ihres Fahrzeugs erstattet bekommen, fällt der Kauf eines neuen Autos viel leichter und Sie können weiterhin die Kreditraten bezahlen, ohne dass es zu einer großen Belastung wird.

Außerdem sparen Sie einen Großteil der ärgerlichen Reparaturkosten. Besonders Glasschäden kommen häufig bei Autos vor und der Austausch einer Scheibe kann ohne Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung schnell tausend Euro kosten. Mit einer Kaskoversicherung zahlen Sie im Höchstfall nur die Selbstbeteiligung.

Natürlich könnte man argumentieren, dass ein Glasschaden nicht so schlimm ist. Das stimmt teilweise. Steinschläge sind oft ärgerlich, aber sie hindern Sie nicht daran, das Auto weiter zu benutzen. Diese Vorgehensweise bringt Sie jedoch nur bis zur nächsten Hauptuntersuchung. Wenn bei der Untersuchung Risse festgestellt werden oder der Steinschlag im Sichtfeld des Fahrers liegt, erhalten Sie keine TÜV-Plakette, bis die Scheibe ausgetauscht ist. Denn Steinschläge können nicht immer repariert werden. Bei Schäden im Sichtbereich, am Rand der Scheibe oder bei Rissen muss die Scheibe komplett ausgetauscht werden.

Ist die Vollkasko trotz Schufa teuer? Nicht unbedingt

Gerade wenn ein Schufa-Eintrag vorliegt, ist anzunehmen, dass Ihre finanzielle Situation nicht optimal ist. Es ist verständlich, dass Sie sich für einen möglichst günstigen Versicherungsschutz interessieren. Viele Autofahrer verzichten bereits auf eine Vollkaskoversicherung - auch mit der Vorstellung, dass keine Versicherung jemanden mit schlechter Bonität akzeptiert. Das ist jedoch der falsche Ansatz. Viele Versicherer bieten selbst bei mehreren Schufa-Einträgen Vollkaskoschutz an. Außerdem können Sie auch bei der Vollkasko sparen und müssen nicht zwangsläufig hohe Beiträge zahlen. Wenn Sie eine Selbstbeteiligung leisten können, sinken die Versicherungsbeiträge bereits. Die Zahlung des Jahresbeitrags im Voraus führt zu einem weiteren Rabatt und kaum ein Versicherer wird Sie ablehnen, wenn Sie die Beiträge bei Vertragsbeginn direkt zahlen.

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