Die Kfz-Vollkasko trotz Schufa - Was ist das?

In der Welt der finanziellen Verpflichtungen gibt es wenige Dinge, die unumstritten sind - dazu gehört zweifellos der Wert eines Fahrzeugs. Autos sind nicht nur teuer in der Anschaffung, sondern auch im Unterhalt. Schon ohne Unfall können die Kosten erheblich sein, aber wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, besonders wenn Sie diesen selbst verursacht haben, können die finanziellen Belastungen enorm sein. In solchen Fällen kann eine Vollkaskoversicherung von unschätzbarem Wert sein. Diese Art von Versicherung übernimmt zumindest einen Teil der Kosten für die Reparatur Ihres eigenen Fahrzeugs, was Sie vor möglichen Schufa-Einträgen schützen kann. Denn wenn Sie die Reparaturkosten nicht tragen können und in Verzug geraten, könnte dies zu einem negativen Schufa-Eintrag führen. Aber was ist, wenn Ihre Schufa bereits Einträge enthält? Gibt es die Möglichkeit, eine Vollkasko trotz Schufa abzuschließen? Die Antwort ist ja. In diesem Abschnitt erläutern wir Ihnen, wie Sie trotz eines Schufa-Eintrags eine Vollkaskoversicherung für Ihr Fahrzeug erhalten können.

Was zeichnet die Vollkaskoversicherung auch trotz Schufa aus?

Die Vollkaskoversicherung ist im Grunde ein umfassender Schutz für Ihr Fahrzeug. Sie umfasst nicht nur die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung, sondern auch die Teilkaskoversicherung. Hier sind die Hauptpunkte der Vollkasko trotz Schufa zusammengefasst:

• Kostenübernahme bei Schäden am eigenen Fahrzeug: Egal ob selbst verschuldet oder nicht.
• Abdeckung von Vandalismusschäden: Schäden durch mutwillige Zerstörung sind ebenfalls versichert.
• Deckung bei selbst verursachten Unfällen: Die Versicherung übernimmt die Kosten für von Ihnen verursachte Schäden.
• Verzicht auf Einrede grober Fahrlässigkeit: In einigen Fällen deckt die Versicherung auch Schäden ab, die durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurden.
• Optionale Selbstbeteiligung und Werkstattbindung: Durch die Wahl einer Selbstbeteiligung und die Einschränkung auf kooperierende Werkstätten können Sie die Versicherungsprämie senken.
• Inklusion und Erweiterung der Teilkasko- und Haftpflichtversicherung: Die Vollkasko trotz Schufa bietet eine umfassendere Abdeckung als die anderen Versicherungsarten.
• Besonders wichtig bei finanzierten Fahrzeugen: In vielen Fällen schreibt der Finanzierungsvertrag die Vollkaskoversicherung vor.

Einer der wichtigsten Aspekte der Vollkaskoversicherung ist der Schutz, den sie bietet, wenn Ihr Fahrzeug durch Fahrerflucht beschädigt wird. Normalerweise würden Sie einen solchen Unfall melden, aber wenn der Verursacher unbekannt bleibt und flieht, müssen Sie die Reparaturkosten selbst tragen. Die Vollkaskoversicherung ist die einzige Art von Autoversicherung, die auch in solchen Fällen die Kosten für die Reparatur Ihres Fahrzeugs übernimmt. Darüber hinaus deckt sie auch Schäden ab, die Sie selbst verursachen könnten.

Sonderfall Finanzierung und Leasing

Es gibt auch Situationen, in denen der Abschluss einer Vollkaskoversicherung vertraglich vorgeschrieben ist. Wenn Sie beispielsweise Ihr Fahrzeug leasen oder finanzieren, wird in der Regel eine Vollkaskoversicherung gefordert. Wenn Sie kurz davor stehen, ein Fahrzeug zu finanzieren, brauchen Sie sich übrigens keine Gedanken darüber zu machen, ob Sie eine Vollkaskoversicherung erhalten können oder nicht. Wenn eine Bank in das Leasinggeschäft einwilligt, bedeutet dies, dass Ihre Bonität aus Sicht der Schufa ausreichend ist und ein Eintrag bei der Schufa für die Versicherung keine Rolle spielt.

Trotz Schufa: Was beinhaltet die Vollkasko?

Ob Sie einen Schufa-Eintrag haben oder nicht, wenn Sie sich für den Abschluss einer Vollkaskoversicherung entscheiden, erhalten Sie tatsächlich drei Versicherungen in einem Produkt. Die Vollkasko umfasst die Kfz-Haftpflichtversicherung, die Teilkaskoversicherung und erweitert die Deckung weiter. Sie bietet einen umfassenden Schutz und sorgt dafür, dass die Vollkasko trotz Schufa als eine ausgezeichnete Wahl für die Autoversicherung betrachtet werden kann. Ihre Chancen, einen Vertrag abzuschließen, stehen dabei keineswegs schlecht. Selbst mit einer schlechten Bonitätsauskunft, die deutlich auf Schufa-Einträge hinweist, werden Sie nicht automatisch abgelehnt. Möglicherweise wird der Versicherer Sie auf andere Produkte oder Bedingungen verweisen, aber eine Ablehnung ist keinesfalls sicher.

Die Grundlagen der Vollkaskoversicherung trotz Schufa

Die Vollkaskoversicherung baut im Wesentlichen auf der Teilkasko- und Haftpflichtversicherung auf und erweitert diese in entscheidenden Bereichen. Zum Beispiel sind die Deckungssummen im Bereich der Haftpflichtversicherung oft deutlich höher als die gesetzlichen Anforderungen, und die Entschädigungsgrenzen sind auch im Vergleich zur Teilkaskoversicherung höher. Wenn zum Beispiel ein Dieb Zugang zu Ihrem Fahrzeug erhält und Schäden verursacht, deckt die Vollkaskoversicherung höhere Beträge ab als die Teilkasko. Ebenso deckt sie Schäden durch Unwetter und Zusammenstöße mit Tieren ab.

Aber trotz dieser Vorteile entscheiden sich die meisten Autofahrer aus einem anderen Grund für eine Vollkaskoversicherung. Sie wollen die Sicherheit haben, dass ihre Versicherung auch die Reparaturkosten für Schäden an ihrem eigenen Fahrzeug übernimmt. Wenn Sie nur eine Haftpflicht- oder Teilkaskoversicherung haben, übernimmt die Versicherung nur die Kosten für Schäden an Fremdfahrzeugen. Bei einer Vollkaskoversicherung hingegen müssen Sie selbst bei einem von Ihnen verschuldeten Unfall nicht die vollen Reparaturkosten für Ihr Fahrzeug tragen. Die Höhe der Deckung kann je nach Fall variieren, aber in den meisten Fällen erhalten Sie einen Großteil der Kosten erstattet.

Wann ist eine Vollkaskoversicherung trotz Schufa für Sie geeignet?

Schon aus den Leistungen der Vollkaskoversicherung ergibt sich deren Sinnhaftigkeit. Aber auch wenn Sie früher finanzielle Schwierigkeiten hatten, kann sich die Investition in diesen Rundumschutz lohnen. Gerade bei älteren Fahrzeugen mit einem niedrigen Restwert können durch Unfälle oder Alltagsschäden oft hohe Kosten entstehen, die Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigen oder sogar zu neuen Schufa-Einträgen führen könnten. Mit einer Vollkaskoversicherung haben Sie jedoch die Sicherheit, dass die Versicherung die vertraglich festgelegten Kosten übernimmt und Sie finanziell unterstützt. So kann Ihnen die Vollkasko helfen, Geld zu sparen.

Die Vollkaskoversicherung ist fast unverzichtbar in den folgenden Situationen, auch wenn Sie einen Schufa-Eintrag haben:

• Finanzierung eines Fahrzeugs
• Fahrzeugleasing
• Kauf eines Neuwagens
• Kauf eines hochwertigen Gebrauchtwagens

Es gibt eine goldene Regel: Wenn Sie Ihr Fahrzeug auf irgendeine Weise finanzieren, sollten Sie immer eine Vollkaskoversicherung abschließen. Eine Fahrzeugfinanzierung ist ein Kredit, bei dem Sie das Auto erhalten, aber es gehört Ihnen erst vollständig, wenn Sie den gesamten Betrag zurückgezahlt haben. Ohne eine Vollkaskoversicherung könnten Sie nach einem Unfall vor erheblichen Problemen stehen. Stellen Sie sich vor, Sie verursachen einen Unfall und Ihr Auto ist danach nur noch Schrott. Eine einfache Haftpflichtversicherung deckt jetzt nur die Kosten für die andere Partei ab, aber Ihr Auto bleibt ein Totalschaden und Sie erhalten keinen Cent. Das wäre für Sie ungünstig, aber Ihr Finanzierungspartner würde sich vermutlich wenig darum kümmern. Die Bank möchte ihr Geld weiterhin erhalten, unabhängig davon, ob Sie noch ein Auto besitzen oder nicht. Zudem benötigen Sie schnell ein neues Fahrzeug, um zur Arbeit zu kommen und die Kreditraten zu bezahlen. So können sich schnell Schulden und neue Schufa-Einträge ergeben.

Wenn Sie jedoch in eine Vollkaskoversicherung investiert haben, sieht die Situation anders aus. Die Versicherung würde auch für Schäden an Ihrem Fahrzeug aufkommen und Ihnen zumindest einen Teil des Restwerts bei einem Totalschaden ersetzen - möglicherweise sogar den gesamten Betrag. Mit dem Geld der Versicherung hätten Sie dann die Möglichkeit, ein neues Fahrzeug anzuschaffen oder den Kredit abzuzahlen.

Achtung: Oft ist der Abschluss einer Vollkaskoversicherung trotz Schufa eine Voraussetzung für ein erfolgreiches Fahrzeugleasing oder eine Fahrzeugfinanzierung aus genau diesem Grund.

Neuwagen sollten immer vollkaskoversichert sein, aber auch bei Gebrauchtwagen lohnt sich oft der Rundumschutz. Besonders bei Fahrzeugen mit einem Wert von über 4.000 Euro ist der Schutz zu empfehlen. Wenn Ihr Auto weniger wert ist, bleibt die Entscheidung bei Ihnen, aber bedenken Sie, dass die Kosten für die Vollkaskoversicherung höher sind. Dafür können Sie jedoch Rechnungen für zahlreiche Schäden bei der Versicherung einreichen. Wenn Sie oft Glas- oder Unwetterschäden haben, kann sich die Vollkasko trotz Schufa auch bei einem älteren Auto lohnen.

Wie können Sie bei der Vollkasko trotz Schufa sparen?

Im Vergleich zur einfachen Kfz-Haftpflichtversicherung ist die Vollkaskoversicherung natürlich teurer. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie nicht sparen können. Häufig bieten Versicherungen Basis- und Premiumtarife an, die sich in den enthaltenen Leistungen und Preisen unterscheiden. Mit einem Basistarif können Sie oft rund 20% pro Jahr sparen. Direktversicherungen, die über das Internet abgeschlossen werden (auch bekannt als Direktversicherungen), sind häufig noch günstiger. Zudem können Sie bei der Vollkasko trotz Schufa durch die Wahl einer Selbstbeteiligung und die Zustimmung zur Werkstattbindung Ihren Beitrag senken. Beachten Sie jedoch, dass die Werkstattbindung bedeutet, dass Sie Ihr Fahrzeug nur in kooperierenden Werkstätten reparieren lassen können. Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine andere Werkstatt aufzusuchen, kann die Versicherung die gesamten Reparaturkosten nicht vollständig übernehmen.

Chancen auf einen Abschluss trotz schlechter Bonität

Die Kfz-Vollkaskoversicherung ist keine Pflichtversicherung, sondern eine Zusatzversicherung. Ein Versicherer kann Sie daher ablehnen oder Ihnen einen anderen Tarif anbieten. Geben Sie jedoch nicht sofort auf und probieren Sie Ihr Glück. Trotz eines Schufa-Eintrags haben Sie gute Chancen, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Wenn Sie verschiedene Angebote vergleichen und einen günstigen Tarif wählen, können Sie noch einfacher eine geeignete Versicherung finden.

Ob eine Vollkaskoversicherung für Sie finanziell sinnvoll ist, hängt jedoch von Ihrer individuellen Situation ab. Wenn Ihre finanzielle Lage angespannt ist und Sie nur begrenzt über Geld verfügen, ist die Entscheidung nicht einfach:

• Haftpflichtversicherung ohne Rundumschutz: Wenn Sie einen Unfall verursachen oder Ihr Auto Schäden erleidet, müssen Sie die Kosten für die Reparatur tragen.
• Vollkaskoversicherung: Höhere Versicherungskosten insgesamt, aber Übernahme der Kosten für Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug.

Wenn es Ihnen möglich ist, zumindest die Halbjahresprämie für die Vollkaskoversicherung im Voraus zu bezahlen, wird Ihre schlechte Bonitätsauskunft Sie wahrscheinlich nicht daran hindern, die Versicherung abzuschließen. Noch besser ist es, wenn Sie die Gesamtjahresprämie zu Beginn entrichten können. Dies zeigt der Versicherung, dass Sie zahlungsfähig sind, und minimiert das Risiko eines Zahlungsausfalls. Durch die Vorauszahlung kann die Versicherung außerdem die Höhe des Jahresbeitrags senken, was Ihnen ebenfalls zugutekommt. Die Ersparnis ist jedoch bei vierteljährlichen oder halbjährlichen Zahlungen geringer.

Ihr Weg zu einer günstigen Vollkaskoversicherung trotz Schufa

Wie bei jeder anderen Versicherung auch ist es nicht immer einfach, eine gute und passende Vollkaskoversicherung zu finden. Dies gilt auch, wenn Sie einen Schufa-Eintrag haben. Die Auswahl an Versicherern und Tarifen ist groß und kann unübersichtlich sein.

Es ist jedoch einfacher mit unserem Tarifvergleich. Sie müssen nicht von einem Anbieter zum nächsten gehen, um Angebote einzuholen und sie zu vergleichen. Unser Rechner übernimmt diese Arbeit für Sie und bietet Ihnen eine praktische Übersicht über die verschiedenen Vollkaskoversicherungen. Innerhalb kurzer Zeit wissen Sie, welche Optionen auf dem Markt verfügbar sind und welcher Tarif am besten zu Ihnen passt. Übrigens spielt Ihr Schufa-Eintrag bei einer bloßen Anfrage nach einer Versicherung keine Rolle. Erst wenn Ihnen ein Vertrag angeboten wird, wird die Versicherung eine Bonitätsprüfung durchführen und könnte Ihren Schufa-Eintrag erwähnen. Selbst dann ist es nicht zu spät. Kaum ein Versicherer wird Sie ablehnen, wenn Sie anbieten, die Jahresprämie im Voraus zu bezahlen.

Probieren Sie es selbst aus und lehnen Sie sich entspannt zurück. Bald wird Ihr Auto rundum geschützt sein.