Die Kosten der Kfz-Versicherung – trotz Schufa sollten Sie vergleichen und sparen

Deutschlands Straßen sind mit etwa 60 Millionen zugelassenen PKWs ein reges Treiben. Für jedes dieser Fahrzeuge ist eine Kfz-Versicherung gesetzlich vorgeschrieben. Ohne diese Pflichtversicherung dürfen Autos nicht im öffentlichen Verkehr bewegt werden. Diese Versicherung ist jedoch auch ein wesentlicher Kostenfaktor, der jedes Jahr eingeplant werden muss. Deshalb ist es wichtig, bei der Beitragsberechnung genau hinzusehen und die Konditionen verschiedener Autoversicherungen zu vergleichen. Kluge Autofahrer nutzen diese Möglichkeit regelmäßig und scheuen sich nicht davor, ihre Versicherung jährlich zu wechseln, wenn es sich finanziell lohnt.

Doch wie gestaltet sich die Kfz-Versicherung trotz eines negativen Schufa-Eintrags? Wie setzen sich die Beiträge zusammen und ist es überhaupt ratsam, trotz schlechter Bonität einen Wechsel in Erwägung zu ziehen? Oder besteht ein zu hohes Risiko, abgelehnt zu werden, und man sollte froh sein, überhaupt eine Versicherung zu haben? Wir haben uns ausführlich mit diesen Fragen beschäftigt und beleuchten, wie die Beitragskalkulation bei Kfz-Versicherungen trotz negativer Schufa aussieht. Anschließend bieten wir Ihnen die Möglichkeit, unseren Online-Versicherungsvergleich zu nutzen, um gegebenenfalls Ihre Kfz-Versicherung zu wechseln.

Kfz-Versicherungen sind ein Massenmarkt: Konkurrenz belebt trotz Schufa das Geschäft

Die Suche nach einer kostengünstigen Autoversicherung gestaltet sich nicht schwierig, da der Markt sehr vielfältig ist und zahlreiche Anbieter um Kunden konkurrieren. Es ist ein regelrechter Massenmarkt, der durch hohe Wettbewerbsintensität gekennzeichnet ist. Obwohl die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben ist, variieren die Beitragssätze erheblich. Ein gründlicher Versicherungsvergleich kann Einsparungen von bis zu 800 Euro pro Jahr ermöglichen. Selbst bei der reinen Kfz-Haftpflicht trotz negativer Schufa sind Einsparungen zwischen 300 und 400 Euro möglich. Es zahlt sich also aus, die Angebote genau zu prüfen.

Jede Versicherung kalkuliert ihre Tarife individuell und gewährt unterschiedliche Rabatte für spezifische Vertragskonditionen. Einige bieten Vergünstigungen für Fahrzeuge, die in einer Garage stehen, während andere bestimmte Berufsgruppen bevorzugen. Dies führt zu einem regelrechten Tarifdschungel, in dem der endgültige Versicherungsbeitrag von vielen verschiedenen Faktoren abhängt.

Mittlerweile kommen noch die Telematiktarife hinzu, die mitunter Ihr Fahrverhalten aufzeichnen und Ihnen bei guter Fahrqualität Rabatte geben. Auch die E-Fahrzeuge spielen mit in den gesamten Markt hinein und bedeuten, dass sich tariflich etwas tut.

Kfz-Haftpflicht – die Grundbausteine der Kosten für alle Autoversicherungen

Die Höhe der Beiträge für die Kfz-Haftpflichtversicherung trotz Schufa richtet sich grob nach den Entschädigungsleistungen für Dritte bei Verkehrsunfällen. Hierfür werden unter anderem statistische Daten des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) herangezogen, die etwa 27.000 Fahrzeugtypen und rund 400 Zulassungsbezirke umfassen. Zudem fließen das Fahreralter sowie die unfallfreien Jahre in die Kalkulation ein.

Bedenken Sie, dass jede Autoversicherung automatisch die Kfz-Haftpflicht beinhaltet. Wie sich die Beiträge in dieser Versicherung gestalten, bestimmt natürlich auch die Beitragsgestaltung der Vollkasko oder Teilkasko.

Die Risikomerkmale bei der Beitragseinstufung – die Schufa ist untergeordnet

Alle Versicherungen arbeiten mit fixen Punkten, über die sie letztlich den Beitrag errechnen. Im Folgenden haben wir Ihnen diese Punkte zusammengestellt, die natürlich auch trotz eines Schufa-Eintrags Gültigkeit haben:

• Die Regionalklasse: Diese umfasst etwa 400 Zulassungsbezirke und beeinflusst die Beitragshöhe maßgeblich. Je nachdem, in welchem Bezirk Sie wohnen, können die Versicherungskosten niedriger ausfallen, wenn dort weniger Unfälle passieren und die Schadensbilanz positiv ist. Gerade in dicht besiedelten Stadtgebieten wird meist ein höherer Beitrag festgesetzt als mitten auf dem Land.
• Die Typklasse: Hierbei geht es um die Einstufung von rund 27.000 Fahrzeugtypen. Fahrzeuge mit niedrigen Reparaturkosten und einer geringen Unfallhäufigkeit werden einer niedrigen Typklasse zugeordnet. Es empfiehlt sich daher, vor dem Autokauf die potenziellen Kosten der Kfz-Versicherung zu prüfen. Doch Vorsicht, was heute günstig oder teuer ist, kann schon in einem Jahr ganz anders gewertet werden.
• Fahrverhalten: Wenigfahrer profitieren von niedrigeren Beitragssätzen, da ihr Unfallrisiko geringer ist im Vergleich zu Vielfahrern, bei denen das Risiko entsprechend höher ist. Das ist verständlich. Wer zweimal die Woche zum Bäcker um die Ecke fährt, hat natürlich ein geringeres Unfallrisiko als ein Vielfahrer, der fünfmal die Woche zwischen Stuttgart und München pendelt.
• Schadensfreiheitsrabatt: Dieser steigt mit jedem unfallfreien Jahr und belohnt somit eine umsichtige Fahrweise. Beim Wechsel der Versicherung sollten Sie darauf achten, Ihren Schadensfreiheitsrabatt mitzunehmen, um von günstigeren Konditionen zu profitieren.
• Nutzungskreis: Die Frage, wer das Fahrzeug nutzen darf (z.B. nur Sie selbst oder auch weitere Fahrer), beeinflusst ebenfalls den Beitrag. Die Beschränkung auf einen Nutzer oder eine begrenzte Nutzergruppe kann Kosten senken.
• Fahreralter: Junge Fahrer und ältere Fahrer verursachen statistisch gesehen häufiger Unfälle, was sich in höheren Versicherungsbeiträgen niederschlägt. Autofahrer mittleren Alters zahlen üblicherweise weniger.

In den Kaskoversicherungen kommen auch die Fragen rund um den Stell- und Parkplatz des Fahrzeugs mit auf. Ein Garagenparkplatz wird natürlich als sicherer bewertet als einer, der sich direkt an der Hauptstraße befindet.

Beeinflusst die Schufa die Beitragsberechnung?

Bei der Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa beeinflusst die schlechte Bonität kaum die Beitragshöhe, da viele Faktoren anhand simpler Fakten wie Typklasse und Regionalklasse bestimmt werden. Einige Versicherer erwarten aber bei den Kaskoversicherungen eine höhere Selbstbeteiligung oder die halbjährliche Vorauszahlung. Um die Beiträge niedrig zu halten, sollten Sie angeben, dass das Fahrzeug ausschließlich von Ihnen genutzt wird. Falls Sie eine weitere Person als Fahrer eintragen möchten, sollte diese eine makellose Unfallhistorie aufweisen und als erfahrener Fahrer gelten. Zudem empfiehlt es sich, auf Teil- und Vollkaskoversicherung zu verzichten und die Deckung auf die Kfz-Haftpflicht zu beschränken. Bestehen Sie darauf, Ihren Schadensfreiheitsrabatt von der alten Versicherung zu übernehmen, um von den bereits erworbenen Vergünstigungen zu profitieren.

Ein möglicher Nachteil ist die Zahlung der Beiträge im Voraus, sei es halbjährlich oder jährlich. Wenn die Versicherung aufgrund Ihrer Bonität verlangt, dass Sie die gesamte Summe im Voraus bezahlen, müssen Sie über diese Mittel verfügen, bevor der Versicherungsschutz wirksam wird. Allerdings erhalten Sie durch diese Verpflichtung auch wieder einen geldwerten Vorteil, denn die Jahreszahlung ist dank des geringen Bearbeitungsaufwands an einen Rabatt gekoppelt. Der kann, gerade im Vergleich zur monatlichen Zahlung, gewaltig ausfallen.

Nutzen Sie den Vergleich trotz Schufa

Es lohnt sich definitiv, einen Versicherungsvergleich für die Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa durchzuführen. Nutzen Sie unseren Online-Versicherungsrechner, um die Preisunterschiede zu erkennen und eine kostengünstige Versicherung zu finden. Es ist fast unmöglich, nicht die zu sich passende Kfz-Versicherung trotz Schufa zu finden. Eine generelle Ablehnung ist, wie wir anderenorts mehrfach erklärt haben, aufgrund des Pflichtversicherungsgesetzes ohnehin nicht möglich.