Trotz Schufa eine Teilkaskoversicherung? - ja, das geht

Immer wieder wird gesagt, dass Sie mit einem Eintrag in der Schufa und einer schlechten Bonität praktisch das nehmen müssen, was Ihnen geboten wird. So ganz entspricht dies aber nicht der Realität, wie das Beispiel der Kfz-Versicherung offenbart. Ob und wie Sie trotz Schufa eine Teilkasko für Ihr Auto erhalten und worauf Sie achten sollten, erklären wir Ihnen nachfolgend.

Die Teilkasko? Sie ist keine Pflichtversicherung

Einerseits stimmt die Annahme, dass die Teilkasko Ihnen die Türen verschließen kann. Sie gilt nicht als Pflichtversicherung, weshalb die Versicherer sich ihre Kunden durchaus aussuchen könnten. Der Konjunktiv ist das Zauberwort, denn kaum ein Markt ist härter umkämpft als der der Autoversicherungen. Würden Autoversicherer in der Teilkasko jeden Bürger ablehnen, der eine schlechte Bonität und einen Eintrag in der Schufa hat, blieben nicht mehr viele Autofahrer übrig. Sprich: Not macht nicht nur erfinderisch, sie spielt Ihnen in die Hände und lässt Versicherer von alten Wegen abbiegen.

Tatsache ist aber auch, dass eine Kfz-Versicherung Sie in der Teilkasko ablehnen darf. Das passiert nicht häufig, wäre aber möglich. Wir kennen Ihre tatsächliche finanzielle Situation und die Einträge der Schufa schließlich nicht. Allerdings darf die Gesellschaft niemals hingehen und Sie vollständig von der Autoversicherung ausschließen. Sie muss Ihnen trotz Schufa immer die Kfz-Haftpflicht anbieten.

Die Besonderheiten der Teilkasko – auch trotz Schufa

Letztendlich ist die Teilkasko eine Erweiterung der Kfz-Haftpflicht. Jeder, der Ihnen gegenüber abstreitet, keine Kfz-Haftpflicht zu haben, weil er ja teilkaskoversichert ist, hat keine Ahnung. In jeder in Deutschland für Autos zugelassenen Kfz-Versicherung muss eine Kfz-Haftpflicht enthalten sein, die den gesetzlichen Ansprüchen genügt. Dies gilt auch, wenn Sie mehrere Einträge in der Schufa oder eine schlechte Bonität haben. Doch was bietet die Teilkasko eigentlich?

• Grundsätzliches – sie beinhaltet natürlich die Leistungen, die auch die Kfz-Haftpflicht trotz Schufa bietet. Verursachen Sie einen Unfall, kommt Ihre Kfz-Versicherung für die Kosten der Gegenseite auf.
• Kaskoleistungen – das sind die zusätzlichen Inhalte. Die Teilkasko trotz Schufa bietet Ihnen die Gelegenheit, auch einige Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug über die Kfz-Versicherung abzuwickeln.

Meist sind die Inhalte der Teilkasko trotz Schufa sehr generell geregelt, sodass es auf dem Markt nur wenige Abweichungen innerhalb des Leistungsspektrums gibt:

• Unwetterschäden – Sturm-, Hagel- oder Flutschäden sind über die Teilkasko versichert. Steht Ihr Fahrzeug in den Fluten, kommt die Teilkasko ebenso für die Schäden auf, wie in dem Fall, dass ein Baum auf Ihr Fahrzeug fällt oder Hagel die Karosserie beschädigt.
• Vandalismus – haben Sie das Pech, dass irgendwer Ihr Auto mutwillig beschädigt, können Sie den Schaden Ihrer Teilkasko melden.
• Diebstahl – und zwar der des Fahrzeugs und aus dem Innenraum. Mittlerweile sind die Grenzsätze so weit angehoben worden, dass sie realistisch sind und auch Smartphones oder Laptops berücksichtigen.
• Tierunfälle – gezielt: Haarwild. Stoßen Sie mit Rehen oder Wildschweinen zusammen, übernimmt die Teilkasko die Schäden an Ihrem Fahrzeug und die Kosten der Entsorgung. In ländlichen Gebieten lohnt es sich, gegen einen Aufpreis auch Nutztiere mit in den Tarif aufnehmen zu lassen. Die Wahrscheinlichkeit, dass plötzlich ein Rind oder Pferd auf der Straße auftaucht, ist hier recht hoch.
• Marderschäden – die Biester sind nicht nur laut, wenn sie sich auf dem Dachboden einnisten, sie richten im Auto auch Schäden an. Marderbisse und die Folgekosten sind in der Teilkasko versichert. Bei hochwertigen oder sehr mit Elektrik verbundenen Fahrzeugen sollten Sie wieder einen Aufpreis in Kauf nehmen und das Zusatzmodul über erweiterte Marderschäden buchen.

Doch auch für den alltäglichen Gebrauch bietet die Teilkasko echte Vorteile. Wie schnell kommt es zu einem Steinschlag? Ja, die Kosten sind gering, aber auch nur, wenn sich der Schaden weder zu dicht am Rand noch im Fahrersichtfeld befindet. In diesem Fall ist ein Austausch der Scheibe notwendig. Die Teilkasko kommt bei Steinschlägen und Scheibentäuschen für die Kosten auf.

Wann lohnt sich die KFZ-Teilkasko trotz Schufa?

Letztendlich sollten Sie eine Teilkasko abschließen, wenn:

• Über 4.000 Euro – Ihr Fahrzeug ist mehr als 4.000 Euro wert oder es ist gerade aus der Vollkasko gefallen.
• Finanzielle Situation – Ihnen würde eine Steinschlagreparatur oder ein Hagelschaden finanziell wirklich zusetzen.

Bei hochwertigeren Fahrzeugen ist die Teilkasko auch bei Einträgen in der Schufa immer sinnvoll. Bei älteren Fahrzeugen liegt es an Ihnen, ob nicht auch die Kfz-Haftpflicht reichen kann. Dabei sollten Sie Ihre finanzielle Situation aber stets im Blick behalten.

Können Sie bei der Teilkasko trotz Schufa sparen?

Natürlich! Ein Vergleich der Angebote für die Teilkasko trotz Schufa ist immer sinnvoll und eigentlich sogar notwendig. Immerhin möchten Sie sich bestens absichern und wie kann das gelingen, wenn Sie sich keinen Überblick über die Möglichkeiten verschaffen? Mit unserem Vergleichsrechner für die Teilkasko trotz Schufa gelingt Ihnen das Meisterstück binnen weniger Minuten und Sie können auch gleich bei Ihrem Favoriten nach einem Vertrag fragen.

Zusätzlich gibt es natürlich Optionen, mit denen Sie aktiv auf die Beiträge der Teilkasko einwirken können:

• Zweitwagen/Schadensfreiheitsklasse – Sie hatten schon einen Unfall und wurden hochgestuft? Oder Sie sind ein junger Fahrer? Versichern Sie das Auto über Ihre Eltern oder den Partner, sodass Sie auf deren Schadensfreiheitsrabatt mitfahren können. Im Hintergrund verbessern Sie natürlich Ihre Klasse, sofern Sie unfallfrei bleiben.
• Ausschluss – gehören Sie weder zu den Führerscheinneulingen noch den jungen Fahrern, können Sie diese auch vom Führen Ihres Fahrzeugs ausschließen. Das senkt das Risiko der Versicherung und macht sich in den geringeren Prämien bemerkbar.
• Abstellort – da die Teilkasko trotz Schufa auch Schäden an Ihrem Fahrzeug begleicht, spielt der Abstellort eine Rolle. Kurz: Ein Parkplatz an einer offenen Hauptstraße ist risikoreicher als einer auf einem geschlossenen Grundstück. Garagen und Carports sind ungefährlicher als offene Standorte.
• Werkstattbindung – jede Kfz-Versicherung verhandelt mit Werkstattketten eigene Verträge, die die Kaskoschäden betreffen. Besonders Steinschläge und Scheibentäusche gehören hier mit dazu. Akzeptieren Sie die Werkstattbindung, erklären Sie sich dazu bereit, Kaskoschäden nur in denen mit der Versicherung zusammenarbeitenden Werkstätten (von der Kfz-Versicherung benannt) beheben zu lassen. Dafür sinken Ihre Prämien. Achtung: Verstoßen Sie gegen die Pflicht, kommt die Teilkasko nur bis zu dem Wert für Schäden auf, den sie in der Vertragswerkstatt bezahlt hätte. Zugleich droht Ihnen der Versicherungsausschluss.
• Selbstbeteiligung – sie ist ein gängiges Mittel und gehört quasi zu allen Versicherungsverträgen dazu: Sie zahlen je Schadensfall einen festen Betrag selbst. Die Höhe des Betrags können Sie teils eigenständig festlegen. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt wiederum die Kosten für die Teilkasko trotz Schufa. Doch passen Sie auf, sich nicht zu übernehmen. Eine Selbstbeteiligung muss immer entrichtet werden.

Sehr einfach können Sie übrigens über die Wahl der Zahlung sparen. Wählen Sie die jährliche oder zumindest halbjährliche Zahlung, so erhalten Sie von der Teilkasko trotz Schufa direkt einen Rabatt. Dieser beruht auf dem geringen Buchungsaufwand für die Versicherung.

Vergleichen Sie jetzt Ihre KFZ-Teilkasko trotz Schufa

Schauen Sie sich ruhig einmal unseren Vergleichsrechner an und suchen Sie unverbindlich und kostenlos nach Ihrer Teilkasko trotz Schufa. Der Rechner ist spielend einfach und führt Sie direkt zu einer Vergleichsliste, aus der Sie Ihren Favoriten herausfiltern können. Je nach bisherigem Versicherungsvertrag sparen Sie bei einem Wechsel der Teilkasko trotz Schufa nicht nur Geld, sondern Sie versichern sich auch wesentlich besser. Die neuen, wesentlich höheren Deckungssummen, sind bei Neuabschlüssen fast schon Programm.