Kfz-Versicherung ohne Schufa-Auskunft – eine Option für Sie oder gar nicht möglich?
Warum suchen so viele Autofahrer nach einer Kfz-Versicherung, die keine Schufa-Auskunft erfordert? Obwohl die Kfz-Versicherung gesetzlich vorgeschrieben ist, stoßen Verbraucher mit negativer Bonität häufig auf Hürden. Doch bedeutet das wirklich, dass sie keine Versicherung abschließen können? Nicht unbedingt, denn es gibt Wege, dies zu erreichen, wenn auch mit gewissen Einschränkungen und Ausnahmen. Vielfach wird gerade im Netz auch von Ablehnungen gesprochen, ohne dass ersichtlich wird, von welcher Kfz-Versicherungsart überhaupt gesprochen wird. Denn eines ist klar: Von der Haftpflicht können Sie gar nicht ausgeschlossen werden, egal, wie viele Schufa-Einträge Sie haben.
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Wichtiges vorab
Im Laufe der Zeit hat sich der Begriff »Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft« etabliert, jedoch ist diese Bezeichnung nicht ganz korrekt. Eine vollständige Abkehr von der Bonitätsprüfung ist leider nicht möglich. Jeder seriöse Versicherer führt vor Vertragsabschluss eine Bonitätsprüfung durch, um das Ausfallrisiko einzuschätzen. In Deutschland ist es schwierig, einen Anbieter zu finden, der auf diese Prüfung verzichtet und dennoch als vertrauenswürdig gilt. Der Schufa-Score beeinflusst oft auch die individuellen Konditionen, wie etwa bei Krediten.
Die Bonitätsauskunft bei der Autoversicherung
Eine Zustimmung zur Bonitätsabfrage ist obligatorisch, da andernfalls Ihr Antrag nicht bearbeitet wird. Die Schufa speichert persönliche Daten wie Ihren Namen, Ihre Adresse, bisherige Wohnsitze und Ihr Geburtsdatum. Darüber hinaus werden Informationen zu Konten, Krediten, Kreditkarten sowie laufenden Verträgen und Negativmerkmalen wie Insolvenzen oder eidesstattliche Versicherungen gespeichert. Ihr Schufa-Score gibt Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit.
Neben der Schufa nutzen Versicherer auch andere Auskunfteien wie Deltavista, Bürgel, Infoscore und Boniversum. Informationen darüber, welche Auskunftei von Ihrem potenziellen Versicherer verwendet wird, finden Sie in der Einwilligungserklärung.
Prüfen Sie Ihre Einträge in der Schufa
Es ist ratsam, einmal jährlich Ihre kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern und zu überprüfen. Dadurch können Sie veraltete oder fehlerhafte Einträge identifizieren und korrigieren lassen. Auch wenn die Schufa grundsätzlich zuverlässig ist, können Fehler vorkommen, die sich negativ auf Ihren Score auswirken. Auch ohne einen Eintrag lohnt sich der Abgleich Ihrer Daten, denn mitunter werden noch alte Kredite aufgeführt, die längst keine Rolle mehr spielen sollten. Auch sind Verwechselungen immer möglich. Fragten Sie in der Vergangenheit einen Kredit an, könnte es auch geschehen sein, dass keine Konditionenanfrage gespeichert wurde, sondern eine Kreditanfrage. Letztere kann, wenn sie durch einen Vergleich mehrfach erfolgt, schon zu einem verschlechterten Bonitätsscore führen. Auch das lässt sich dank der kostenlosen Selbstauskunft aufklären.
Trotz schlechter Bonität: Ein Versicherungsvergleich ist immer sinnvoll
Trotz eines Schufa-Eintrags oder einer schlechten Bonität ist es ratsam, einen Versicherungsvergleich durchzuführen, um die optimale Kfz-Versicherung zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Sie möchten schließlich nicht nur Geld sparen, sondern sich und Ihr Auto bestens versichert wissen. Auch mit einer negativen Schufa können Sie verschiedene Tarife vergleichen und so die für Sie passende Option identifizieren. Es lohnt sich selbst, die verschiedenen Basistarife der Kfz-Haftpflicht zu vergleichen, da diese zwar in ihren Leistungen oft ähnlich sind, aber erheblich in ihren Preisen variieren können.
Nutzen Sie trotz negativer Schufa unseren Vergleichsrechner
Wenn Sie bereits Schwierigkeiten hatten, Angebote zu erhalten oder in den Kaskoversicherungen aufgrund der Schufa abgelehnt wurden, nachdem Ihre Bonität überprüft wurde, könnte dies an falschen Einstellungen des Versicherungsrechners liegen. Passen Sie die Einstellungen individuell an, um nur die Basistarife zu sehen, die auch bei einer negativen Schufa verfügbar sind.
Hier einige Empfehlungen zur Anpassung des Versicherungsrechners:
• Zahlweise: Entscheiden Sie sich für halbjährliche oder jährliche Beitragszahlungen. Dies minimiert das Ausfallrisiko für den Versicherer und könnte Ihnen sogar einen Rabatt einbringen.
• Versicherungsumfang: Beginnen Sie möglicherweise mit einem Basistarif und verzichten vorerst auf Zusatzleistungen wie Teilkasko oder Vollkasko.
• Nutzung des Fahrzeugs: Geben Sie nur die private Nutzung an, da gewerblich genutzte Fahrzeuge unterschiedliche Regelungen unterliegen.
Die wenigen Ablehnungsgründe bei der Autoversicherung
Eine Ablehnung der Kfz-Versicherung trotz gesetzlicher Pflicht kann verschiedene Ursachen haben, wenngleich alle Gründe nur versicherungsspezifisch sind. Auch bei Versicherungspflicht können Versicherer das Risiko eines Zahlungsausfalls minimieren, indem sie bestimmte Anforderungen stellen und Sie ausschließlich auf die Haftpflicht verweisen. Beispielsweise kann eine Ablehnung bei Kaskoversicherungen erfolgen, wenn:
• Ihnen bereits in der Vergangenheit von einem Versicherer aufgrund ausstehender Beiträge gekündigt wurde.
• Sie eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben oder sich in Privatinsolvenz befinden, was auf eine bestehende Zahlungsunfähigkeit hinweist.
• Sie aus einer anderen Kaskoversicherung wegen der mehrfachen Schadensmeldung ausgeschlossen wurden.
• Sie versucht haben, unrechtmäßige Schäden durch die Autoversicherung regulieren zu lassen (Versicherungsbetrug).
In solchen Fällen könnten Sie jedoch versuchen, persönlich mit dem Versicherer zu verhandeln, insbesondere wenn das Fahrzeug für den Weg zur Arbeit unerlässlich ist. Möglicherweise ist eine Kaution oder die Vorauszahlung der Beiträge eine Option. Das gilt jedoch nur, wenn Sie eine Kaskoversicherung suchen. Die Haftpflichtversicherung zählt zu den Pflichtversicherungen und gewährleistet, dass Sie keinesfalls ohne einen Versicherungsschutz dastehen.
Vergleichen lohnt sich – unser Versicherungsrechner hilft trotz Schufa
Nutzen Sie unseren Versicherungsrechner, auch wenn Ihre Bonität eingeschränkt ist. Durch einen Vergleich der Basistarife können Sie trotzdem erhebliche Einsparungen erzielen. Trotz gewisser Einschränkungen können Sie so die für Sie kostengünstigste Option finden und von unseren kostenlosen und unverbindlichen Vergleichsmöglichkeiten profitieren.
Unserer Erfahrung nach spielt die Schufa dank des unheimlich hohen Konkurrenzdrucks auf dem Versicherungsmark kaum noch eine Rolle. Die Gesellschaften können es sich gar nicht leisten, auf Sie als Versicherungsnehmer zu verzichten. Natürlich können Sie Ihnen die Kaskoversicherung, meist in der Vollkaskovariante verweigern oder nur gegen Auflagen bieten, doch der Haftpflichtschutz ist, wie oft auch die Teilkasko, stets zu haben. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie dank der Pflicht zur Kfz-Versicherung Möglichkeiten besitzen, auch mit einer negativen Schufa eine passende Versicherung zu finden. Ein gründlicher Versicherungsvergleich und die Anpassung der Einstellungen können dabei helfen, die optimale Lösung zu finden. Geben Sie auch bei kleinen Rückschlägen nicht auf, sondern versuchen Sie Ihr Glück erneut.